Là một chủ thẻ thông thái, bên cạnh lãi suất thì quản lý dư nợ tín dụng cũng là yếu tố bạn cần quan tâm. Nhiều người vẫn nghĩ rằng dư nợ tín dụng chính là dư nợ thẻ, tuy nhiên hai khái niệm này hoàn toàn khác nhau. Bài viết sau đây của Home Credit sẽ giúp bạn hiểu được dư nợ tín dụng là gì và cách phân biệt với dư nợ thẻ. Tìm hiểu ngay!
Bài viết liên quan:
- Điểm tín dụng là gì? Cách kiểm tra điểm tín dụng đơn giản nhất 2024
- Hợp đồng tín dụng là gì? Lưu ý khi ký hợp đồng tín dụng
- Dư nợ thẻ tín dụng là gì? Phân loại và cách thanh toán dư nợ
Quản lý dư nợ đúng cách là chìa khóa để bạn đảm bảo tài chính cá nhân luôn ổn định
1. Dư nợ tín dụng là gì?
Dư nợ tín dụng là số tiền mà bạn đang vay của tổ chức tài chính và chưa thanh toán xong. Dư nợ được tính bằng tổng của số tiền gốc và lãi vay mà bạn còn nợ tại một thời điểm nhất định. Bạn cần phải hoàn trả khoản nợ này đúng thời hạn, nếu không sẽ bị tính lãi suất khá cao.
Dư nợ tín dụng là một trong những tiêu chuẩn để đánh giá sự uy tín của bạn khi vay tiêu dùng tại công ty tài chính. Nếu bạn thường xuyên trễ hạn thanh toán, bạn sẽ bị trừ điểm tin cậy.
Dư nợ tín dụng được chia thành các khoản sau:
- Các khoản cho vay, ứng trước, thấu chi và cho thuê tài chính
- Các khoản chiết khấu, tái chiết khấu thương phiếu và giấy tờ có giá khác
- Các khoản bao thanh toán
- Các hình thức tín dụng khác.
Dư nợ tín dụng là một trong những tiêu chí để đánh giá sự uy tín của bạn khi vay tại công ty tài chính
2. Cách tính dư nợ tín dụng đơn giản, dễ hiểu
Cách tính dư nợ sẽ được thống kê theo từng tổ chức tài chính, từng khách hàng vay và cụ thể hơn là theo từng khoản vay. Công thức để tính dư nợ như sau:
Dư nợ tín dụng = Dư nợ giảm dần + Dư nợ ban đầu + Dư nợ cuối kỳ + Dư nợ quá hạn + Dư nợ thẻ tín dụng (nếu có)
Trong đó:
- Dư nợ giảm dần: là số tiền thực tế mà bạn còn nợ sau khi đã trừ đi phần tiền gốc mà bạn phải trả trước đó
- Dư nợ ban đầu: là số tiền mà công ty tài chính cho vay tính tại thời điểm đầu tiên bạn nhận được số tiền vay đó
- Dư nợ cuối kỳ: là tổng số tiền từ các giao dịch, phí phát sinh và có thể bao gồm cả lãi của kỳ sao kê trước nếu không thanh toán đầy đủ và đúng hạn
- Dư nợ quá hạn: là khoản nợ mà bạn phải trả khi đến hạn nhưng bạn không thể trả được cả vốn lẫn lãi đúng kỳ hạn.
Ví dụ: Tháng 7 bạn có dư nợ giảm dần là 1.000.000 VNĐ, dư nợ ban đầu là 3.000.000 VNĐ, dư nợ cuối kỳ là 1.650.000 và không có dư nợ quá hạn. Vậy dư nợ tín dụng sẽ là: 1.000.000 + 3.000.000 + 1.650.000 + 0 = 5.650.000 VNĐ.
>>> Xem thêm: Đáo hạn khoản vay là gì? Quy trình và những lưu ý
Biết cách tính dư nợ tín dụng giúp bạn chủ động hơn trong việc thanh toán dư nợ hàng tháng
3. Phân biệt dư nợ thẻ tín dụng và dư nợ tín dụng
3.1 Dư nợ thẻ tín dụng là gì? Khác gì so với dư nợ tín dụng?
Thẻ tín dụng là hình thức cho vay hỗ trợ khách hàng thanh toán trước trả tiền sau. Hiểu đơn giản, đơn vị phát hành thẻ sẽ cấp cho bạn một hạn mức tín dụng nhất định để dùng trước, sau đó, bạn phải hoàn trả số tiền theo sao kê hàng tháng đúng kỳ hạn.
Bên cạnh đó, bạn nên hiểu rõ một số khái niệm liên quan đến dư nợ thẻ như sau:
- Dư nợ cuối kỳ thẻ tín dụng: là số tiền mà bạn đã dùng thẻ tín dụng để thanh toán tính đến thời điểm cuối kỳ sao kê. Bạn có nghĩa vụ hoàn trả lại số tiền này theo thời gian quy định, sau khi tất toán đầy đủ dư nợ cuối kỳ sẽ bằng 0
- Số dư khả dụng của thẻ tín dụng: là số tiền còn lại trong thẻ tín dụng mà bạn được phép sử dụng để thanh toán chi tiêu hoặc rút tiền mặt từ thẻ
- Số dư tạm tính của thẻ tín dụng: là số tiền bạn cần thanh toán được tạm tính khi kỳ sao kê thẻ trùng với các ngày nghỉ lễ hoặc Tết. Mục đích của việc tạm tính này là giúp bạn có kế hoạch thanh toán sớm, hạn chế phát sinh nợ quá hạn và phải trả thêm các khoản phí phạt. Nhờ đó, lịch sử tín dụng cũng như điểm tín dụng CIC của bạn không bị ảnh hưởng xấu.
Có thể hiểu, dư nợ tín dụng là tổng số tiền mà bạn đã vay từ tổ chức tài chính bao gồm cả dư nợ thẻ tín dụng. Thẻ tín dụng là một công cụ đắc lực hỗ trợ bạn thanh toán để mua sắm linh hoạt mọi lúc mọi nơi.
Hiện nay, có nhiều loại thẻ tín dụng đến từ các tổ chức tài chính, trong số đó phải kể đến thẻ tín dụng Home Credit. Sử dụng thẻ của Home Credit, bạn có thể thỏa sức chi tiêu cho các nhu cầu thiết yếu mỗi ngày cùng nhiều ưu đãi hấp dẫn như:
- Tối đa 45 ngày miễn lãi suất: Bạn có thể chi tiêu linh hoạt, mua trước - trả sau tối đa 45 ngày miễn lãi
- Ưu đãi hoàn tiền 10%:
1) Mua sắm tại siêu thị
2) Ăn uống tại nhà hàng vào cuối tuần
3) Mua sắm tại trang thương mại điện tử Shopee, Tiki, Lazada,...
- Ưu đãi đối tác: Nhận ưu đãi hấp dẫn lên đến 50% khi đặt hàng trực tuyến với Shopee hay thưởng thức các món ngon với Shopee Food, GrabFood. Ngoài ra, bạn còn có thể du lịch khắp mọi nơi cùng Booking.com và Agoda vừa rẻ lại được trả sau.
Tận hưởng những ưu đãi "cực xịn" để chi tiêu, thanh toán mua sắm với thẻ tín dụng Home Credit
3.2 Cách thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đơn giản, nhanh chóng
3.2.1 Thanh toán bằng tiền mặt tại quầy giao dịch
Một trong những cách truyền thống và đơn giản nhất để thanh toán dư nợ thẻ là đến trực tiếp các quầy giao dịch. Bạn hãy mang theo thẻ tín dụng và CCCD/CMND/Thẻ căn cước đến quầy giao dịch gần nhất. Sau đó, nhân viên tại quầy sẽ kiểm tra thông tin, bạn cần nộp đúng số tiền được yêu cầu để tất toán dư nợ.
Thanh toán dư nợ tài quầy giao dịch là cách thức đơn giản và dễ dàng để bạn tất toán khoản nợ nhanh chóng
3.2.2 Thanh toán bằng hình thức chuyển khoản
Chuyển khoản là cách thức thanh toán đơn giản, tiện lợi được nhiều người lựa chọn. Bạn chỉ cần sử dụng tài khoản thanh toán có đủ số dư và chuyển tiền sang thẻ tín dụng để tất toán khoản dư nợ thẻ. Bạn có thể thực hiện chuyển khoản bằng internet banking, mobile banking hoặc trực tiếp tại cây ATM.
3.2.3 Thanh toán qua ví điện tử (Momo, ZaloPay, VNPay...)
Ví điện tử là hình thức thanh toán phổ biến giúp bạn chủ động hơn trong việc trả nợ thẻ tín dụng. Để tất toán dư nợ, bạn phải đảm bảo thẻ tín dụng liên kết với ví điện tử mà bạn đang sử dụng. Tiếp theo, bạn tiến hành nạp tiền vào ví điện tử và tất toán khoản nợ một cách dễ dàng.
Ví điện tử hỗ trợ bạn thực hiện thanh toán dư nợ tín dụng tiện lợi, mọi lúc mọi nơi
3.2.4 Thanh toán bằng cách ghi nợ tự động từ tài khoản thanh toán
Với hình thức thanh toán dư nợ này, bạn phải đăng ký dịch vụ trích nợ tự động từ tài khoản thanh toán tại đơn vị phát hành thẻ tín dụng. Khi đến đúng kỳ hạn hàng tháng, hệ thống sẽ tự động trích một khoản tiền được bạn cài đặt trước từ tài khoản thanh toán để tất toán cho dư nợ thẻ tín dụng. Nhờ vậy, bạn tránh được tình trạng quên thanh toán và bị phạt phí trễ hạn.
Bài viết trên đây của Home Credit đã cung cấp thông tin bao gồm dư nợ tín dụng là gì và cách phân biệt với dư nợ thẻ. Hy vọng rằng với những thông tin trong bài sẽ giúp ích cho bạn trong việc chủ động tất toán dư nợ đúng hạn.
Quản lý dư nợ hiệu quả là chìa khóa để duy trì tài chính ổn định. Nếu bạn sử dụng thẻ thông minh và trách nhiệm, bạn có thể tận hưởng các tiện ích của thẻ tín dụng mà không lo lắng về gánh nặng dư nợ. Nếu cần tìm hiểu thêm về thẻ tín dụng và có nhu cầu mở thẻ, Home Credit luôn sẵn sàng ở đây để hỗ trợ bạn.
-
Home Credit- Tài chính số toàn diện
Home Credit, tập đoàn toàn chính tiêu dùng toàn cầu, tiên phong gia nhập thị trường Việt Nam năm 2008 và hiện là một trong những công ty tài chính số hàng đầu, với khoảng 6000 nhân viên đã và đang phục vụ 16 triệu khách hàng trên cả nước.
Tìm hiểu thêm các sản phẩm nhà Home Credit:
- Vay tiền mặt
- Thẻ tín dụng
- Vay trả góp xe máy
- Vay trả góp điện tử, điện máy
- Mua trước trả sau - Home PayLater
- Sản phẩm bảo hiểm
Hoặc liên hệ với chúng tôi qua:
- Fanpage: https://www.facebook.com/homecreditvn
- Trung tâm Dịch vụ Khách hàng: Tầng G, Tòa nhà Phụ Nữ, số 20 Nguyễn Đăng Giai, Phường Thảo Điền, Thành phố Thủ Đức, Tp. Hồ Chí Minh
Hotline tư vấn:
- Sản phẩm thẻ và Home PayLater: 1900 633 999
- Sản phẩm khác: 1900 633 633
