10 cách tiết kiệm thông minh, hiệu quả với mức lương 5 triệu

Tiết kiệm tiền là một phương thức quản lý tài chính hữu hiệu giúp bạn xây dựng khoản tích lũy để dự phòng trong tương lai hoặc phòng ngừa rủi ro ở hiện tại. Để tiết kiệm tiền hiệu quả, bạn cần phải có kế hoạch rõ ràng, kiểm soát chi tiêu chặt chẽ và tránh chi trả cho những nhu cầu không cần thiết.

Trong bài viết này, Home Credit sẽ hướng dẫn bạn 10 cách tiết kiệm hiệu quả, thông minh, dễ thực hiện với mọi mức thu nhập. Đặc biệt, với các bạn lương 5 triệu đang sinh sống tại các thành phố lớn, 10 bí quyết tiết kiệm sau đây sẽ giúp bạn dễ dàng xoay sở và sống thoải mái hơn.

Bài viết liên quan:

• 12 cuốn sách về tài chính cá nhân nên đọc trước tuổi 30
• Bí quyết quản lý tài chính cho Gen Z cực hiệu quả
• Hiểu về tài chính: cẩm nang quản lý tài chính thông minh

Biết cách tiết kiệm tiền sẽ giúp bạn đạt được sức khỏe tài chính

1. Vì sao lương 5 triệu nên học cách tiết kiệm tiền?

Tiết kiệm tiền không chỉ là dành cho người giàu mà là thói quen cần thiết cho tất cả mọi người. Dù thu nhập của bạn ở mức nào, biết cách tiết kiệm đều mang lại nhiều lợi ích thiết thực, giúp bạn xây dựng một nền tảng tài chính vững chắc và an tâm tận hưởng cuộc sống.

1.1 Bảo vệ bản thân trước những rủi ro

Cuộc sống luôn tiềm ẩn những rủi ro khó lường như ốm đau, tai nạn, thất nghiệp,... Khi có khoản tiết kiệm, bạn sẽ không phải lo lắng về gánh nặng tài chính khi đối mặt với những sự kiện bất ngờ này. Thay vì vay mượn hoặc loay hoay tìm kiếm nguồn hỗ trợ, bạn có thể sử dụng khoản tiết kiệm để chi trả cho các chi phí y tế, sinh hoạt, hoặc tìm kiếm một công việc mới mà không bị áp lực về tài chính.

1.2 Đạt được mục tiêu tài chính

Mỗi người đều có những mục tiêu tài chính riêng, như mua nhà, mua xe, du lịch nước ngoài, hay đơn giản là có một khoản tiền để nghỉ hưu an nhàn. Tiết kiệm là chìa khóa giúp bạn biến những mục tiêu này thành hiện thực. Chỉ cần kiên trì tiết kiệm mỗi ngày, bạn sẽ dần dần tích lũy được một khoản tiền đáng kể để thực hiện ước mơ của mình.

>>> Xem thêm:5 mục tiêu tài chính cho tuổi 20 để trở nên giàu có

Bạn sẽ có khoản dư dã để mua những thứ mình thích nếu biết cách tiết kiền thông minh

1.3 Tăng cường sự tự do tài chính

Khi có một khoản tiết kiệm vững chắc, bạn sẽ có thêm nhiều sự lựa chọn trong cuộc sống. Bạn có thể tự do chi tiêu cho những sở thích cá nhân, đầu tư vào những dự án mà bạn tin tưởng, hoặc đơn giản là dành thời gian cho gia đình và bạn bè mà không cần lo lắng về vấn đề tiền bạc.

Ví dụ: Bạn có một khoản tiết kiệm kha khá và quyết định nghỉ việc để theo đuổi đam mê kinh doanh. Nhờ có khoản dự phòng, bạn có thể tự tin khởi nghiệp mà không lo lắng về việc thiếu hụt tài chính trong giai đoạn đầu.

>>> Xem thêm: Tự do tài chính là gì? Cách làm chủ tài chính trước 30 tuổi

1.4 Rèn luyện tính kỷ luật và trách nhiệm

Tiết kiệm đòi hỏi sự kiên trì và kỷ luật. Vì vậy, bạn cần biết cách lập kế hoạch tài chính cá nhân hợp lý để theo dõi chặt chẽ quá trình tiết kiệm. Thói quen này sẽ giúp bạn đưa ra những quyết định tài chính sáng suốt và tránh lãng phí tiền bạc.

2. Bỏ túi 10 cách tiết kiệm tiền hiệu quả, dễ thực hiện với mức lương từ 5 triệu

2.1 Đặt mục tiêu tiết kiệm tiền lương cụ thể cho từng tuần, tháng, quý, năm

Đề ra mục tiêu là nguyên tắc hàng đầu buộc phải có khi bạn mới bắt đầu tiết kiệm. Dựa trên những mục đích cụ thể mà bản thân đặt ra từ trước, bạn sẽ có định hướng rõ ràng và có thêm động lực thực hiện hơn. Thông thường, mọi người sẽ thiết lập mục tiêu tiết kiệm dưới hình thức ngắn hạn và dài hạn, trong đó:

• Xây dựng một khoản tiền dự phòng cho các trường hợp khẩn cấp như bệnh tật, sữa chữa nhà cửa, mất việc, hay trả nợ,...
• Tích lũy tiền để có thể thực hiện những nhu cầu mong muốn lớn như mua nhà, mua xe, đi du lịch, đi du học,...
• Tiết kiệm tiện cho những dự toán tương lai như nghỉ hưu hoặc để nghỉ hưu sớm.

Đặt mục tiêu cụ thể sẽ giúp bạn có động lực hoàn thành “mơ ước” tiết kiệm của bản thân

Tùy vào ý định của mỗi người, danh sách mục tiêu tiết kiệm tiền sẽ được thiết lập một cách khác nhau. Ví dụ, bạn muốn mua một chiếc điện thoại iPhone 16 Promax giá 40 triệu và đặt ra mục tiêu mua trong 10 tháng tới. Như vậy, mỗi ngày bạn cần “bỏ heo” ít nhất 133.000 VNĐ để đạt được mong muốn của bản thân.

Dù ngắn hạn hay dài hạn, trước khi tiến hành tiết kiệm, bạn nên xây dựng cho riêng mình một bảng mục tiêu tiết kiệm tiền theo ngày, tuần, tháng, quý hoặc thậm chí theo năm để dễ dàng theo dõi và thực hiện đúng tiến độ.

2.2 Lập kế hoạch chi tiêu theo quy tắc 50/30/20

Chia nhỏ tiền lương theo quy tắc 50/30/20 giúp bạn tiết kiệm tiền thông minh hơn @CPF Board

Quy tắc 50/30/20 là cách tiết kiệm tiền hữu hiệu, giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính cá nhân thông qua một bảng kế hoạch vô cùng trực quan. Đối với người làm công ăn lương, 50/30/20 là cách tiết kiệm tiền lương 5 triệu dễ áp dụng mà ai cũng có thể thực hiện. Cụ thể:

• 50% cho nhu cầu thiết yếu: Chi tiêu thiết yếu bao gồm các khoản tiền như nhà ở, ăn uống, nhu yếu phẩm, đi lại, sinh hoạt,... Nếu thu nhập hàng tháng của bạn là 5 triệu, bạn chỉ được phép dùng tối đa 2 triệu rưỡi cho các khoản nhu cầu thiết yếu. Trong trường hợp chi tiêu vượt khỏi 50%, bạn hãy tìm cách cắt giảm những chi phí có thể cắt bỏ, chẳng hạn như chi phí điện nước, đi lại, hay ăn uống,...
• 30% cho sở thích và mong muốn cá nhân: Đây là khoản chi tiêu cho phép bạn thoải mái tiêu dùng, giải tỏa áp lực sau những ngày làm việc căng thẳng. Với những bạn lương 5 triệu, bạn được phép chi 1 triệu rưỡi cho những ngày cà phê cuối tuần, những lần cắm trại cùng bạn bè, hay dành dụm tiền mua chiếc điện thoại mới
• 20% cho tiết kiệm và đầu tư: Quỹ 20% có thể được xem khoản dự phòng cá nhân phòng trường hợp bất trắc. Ví dụ, trước khi muốn nghỉ việc, hãy chắc chắn quỹ tiết kiệm này có thể chi trả cho bạn khoảng nửa năm trong thời gian tìm việc mới.

>>> Xem thêm: Quy tắc 50/30/20 trong quản lý tài chính cá nhân

2.3 Tập theo dõi chi tiêu với cách tiết kiệm tiền của người Nhật

Ghi chép cụ thể các khoản đã chi giúp bạn dễ dàng quản lý tài chính

Để đảm bảo luôn nắm rõ tình hình tài chính cá nhân, bạn cần biết cách ghi chép và lưu trữ chi tiêu sao cho thông minh và dễ hiểu. Bạn có thể tham khảo phương pháp Kakeibo của người Nhật để quản lý tài chính trong gia đình hiệu quả hơn, cụ thể:

• Bước 1: Ghi lại các khoản thu vào đầu mỗi tháng
• Bước 2: Ghi các khoản chi cố định như tiền nhà, tiền ăn uống, sinh hoạt,...
• Bước 3: Ghi lại số tiền tiết kiệm mong muốn
• Bước 4: Ghi chép chi tiêu hàng ngày theo từng mục cụ thể, phân loại thành các mục như nhu cầu thiết yếu, nhu cầu không cần thiết, giải trí, mua sắm, phát sinh,...
• Bước 5: Tổng kết chi tiêu vào cuối tháng, điều chỉnh và lập kế hoạch chi tiêu cho tháng sau.

>>> Xem thêm: Thay đổi cuộc sống với 8 cách tiết kiệm tiền của người Nhật

2.4 Tự làm khi có thể

Tự mình làm lấy (DIY) cũng là cách tiết kiệm hiệu quả, giúp bạn tích góp được một khoản tiền lớn sau thời gian dài tuân thủ. Thay vì thuê người làm vệ sinh nhà cửa, sửa chữa đồ dùng hay nấu ăn ngoài, bạn có thể tự tay làm những công việc này mà không phải trả thêm phí.

Mặc khác, các bạn nữ cũng nên tập làm đẹp tại nhà như tự chăm sóc da, tự làm móng,… Qua đó, bạn có thể tiết kiệm được một khoản tiền cho phí dịch vụ làm đẹp khá đắt đỏ hiện nay.

Hạn chế sử dụng các dịch vụ bên ngoài giúp bạn tiết kiệm tiền đáng kể

2.5 Sử dụng thẻ tín dụng hoàn tiền

Thẻ tín dụng hoàn tiền (cashback credit cards) là giải pháp thanh toán thông minh giúp bạn tiết kiệm tiền mỗi khi chi tiêu. Tùy vào loại thẻ và chương trình khuyến mãi, bạn sẽ được hoàn lại một phần số tiền đã chi, thường là từ 1-5% với mỗi giao dịch.

Để tối ưu hóa lợi ích, hãy chọn thẻ tín dụng hoàn tiền phù hợp với phong cách chi tiêu của bạn. Ví dụ, nếu bạn thường xuyên mua sắm tại siêu thị hoặc trên sàn thương mại điện tử, bạn nên chọn thẻ có chương trình hoàn tiền cao cho các giao dịch mua sắm như thẻ tín dụng Home Credit.

Lựa chọn thẻ tín dụng hoàn tiền phù hợp để tiết kiệm chi tiêu mỗi ngày

Bạn sẽ được hoàn lại 10% chi tiêu khi dùng thẻ tín dụng Home Credit thanh toán cho các giao dịch mua sắm tại siêu thị, trên các sàn thương mại điện tử như Shopee, Tiki, Lazada,... hay ăn uống vào cuối tuần. Nhờ vậy, bạn có thể tiết kiệm một khoản tiền đáng kể trong dài hạn.

>>> Xem thêm: Tận hưởng ngàn ưu đãi cùng thẻ tín dụng Home Credit

2.6 Linh hoạt cắt giảm chi phí mua sắm

Chi phí mua sắm hàng ngày là một trong những khoản chi khiến nhiều “tín đồ yêu shopping” phải đau đầu. Để tiết kiệm, bạn có thể linh hoạt cắt giảm các chi phí này với phương pháp mua sắm thông minh sau:

• Lập danh sách mua hàng: Trước khi đi siêu thị hay lướt tìm sản phẩm trên các sàn thương mại, hãy đảm bảo bạn đã lập một danh sách vật phẩm cần mua, tránh vung tiền quá chén cho những món đồ không cần thiết
• So sánh giá: Một sản phẩm sẽ được bán với nhiều mức giá khác nhau ở các cửa hàng, siêu thị. Hãy sử dụng các ứng dụng hoặc trang web so sánh giá để tìm ra nơi bán hàng rẻ nhất
• Mua hàng giảm giá: Bạn cũng có thể tận dụng các chương trình khuyến mãi ở siêu thị mỗi ngày, voucher trên sàn thương mại điện tử,...để mua những sản phẩm cần thiết với giá rẻ hơn. Thông thường, các nền tảng mua sắm trực tuyến sẽ tổ chức chương trình khuyến mãi mỗi tháng mỗi mùa. Điển hình nhất là dịp Black Friday, hay Ngày Đôi 7/7, 8/8,... bạn có thể sở hữu những món đồ chất lượng cao với loạt ưu đãi hấp dẫn, cơ hội tiết kiệm từ 50-70% giá trị thông thường của sản phẩm.

Bạn nên cân nhắc kỹ lưỡng sự cần thiết của các sản phẩm cần mua trước khi đi mua sắm

2.7 Sử dụng các app quản lý chi tiêu

Bạn có thể tận dụng sự tiện lợi và hiện đại của các ứng dụng tài chính vào quá trình tiết kiệm của mình. Một số ứng dụng quản lý chi tiêu nổi bật như Mint, YNAB (You Need a Budget), Personal Capital, Money Manager,... cho phép bạn theo dõi lịch sử thu nhập, lập ngân sách và đặt mục tiêu tiết kiệm.

>>> Xem thêm: Top 13 app quản lý chi tiêu thông minh, dễ dùng nhất 2024

Ngoài ra, bạn cũng có thể tham khảo “tips” tiết kiệm trên các ứng dụng tài chính như Home Credit. Ứng dụng Home Credit sẽ cung cấp đến bạn những gợi ý và lời khuyên tài chính cá nhân hóa, giúp bạn điều chỉnh chi tiêu hợp lý hơn.

2.8 Ưu tiên sử dụng phương tiện cá nhân, công cộng

Sử dụng phương tiện cá nhân như xe đạp hoặc đi bộ không chỉ tốt cho sức khỏe mà còn giúp bạn tiết kiệm tiền xăng xe và chi phí bảo dưỡng. Nếu phải di chuyển xa, bạn có thể cân nhắc đến các phương tiện công cộng như xe buýt, tàu metro hoặc xe điện. Hầu hết chi phí của các phương tiện này rẻ hơn rất nhiều so với các dịch vụ xe ôm công nghệ, giúp bạn tiết kiệm một khoản tiền lớn trong dài hạn.

Sử dụng các phương tiện công cộng giúp bạn tiết kiệm đáng kể tiền xăng, phí dịch vụ,…

2.9 Đầu tư thông minh

Thay vì chỉ để tiền tiết kiệm trong ngân hàng với lãi suất thấp, bạn có thể cân nhắc đầu tư vào các kênh khác như chứng khoán, bất động sản, hoặc các quỹ đầu tư. Tuy nhiên, bạn cần tìm hiểu kỹ lưỡng và có chiến lược đầu tư rõ ràng để đảm bảo an toàn và hiệu quả. Đầu tư đúng cách không chỉ giúp bạn tạo ra nguồn thu nhập thụ động mà còn hạn chế chi tiền vào khoản khác, giúp bạn sớm đạt được tự do tài chính.

2.10 Học cách từ chối

Cuối cùng, hãy học cách từ chối những chi tiêu không cần thiết và tập trung vào những gì thực sự quan trọng. Từ chối ở đây không đồng nghĩa với việc buộc bạn phớt lờ trước những lời mời của mối quan hệ xung quanh, mà chúng đến từ việc khéo léo cân bằng giữa mong muốn bản thân và tài chính thực tế.

Bạn nên cân nhắc thật kỹ trước khi đưa ra quyết định chi tiêu

Ví dụ, trước khi quyết định chi, hãy luôn đặt câu hỏi: "Mình có thực sự cần cái này không?" hoặc "Nếu mình tham gia bữa tiệc này thì mất gì và được gì?". Qua đó, theo thời gian, bạn dần hình thành thói quen tiết kiệm và tránh được những khoản chi tiêu bừa bãi, tiết kiệm tiền một cách hiệu quả hơn.

Tiết kiệm tiền là một quá trình dài hơi và đòi hỏi sự kiên nhẫn, kỷ luật. Với 10 cách tiết kiệm tiền mà Home Credit cung cấp, các bạn mức lương 5 triệu có thể tham khảo và áp dụng vào hành trình quản lý tài chính cá nhân. Và đừng quên theo dõi blog Tài chính số toàn diện của Home Credit để biết thêm nhiều mẹo hay về tài chính nhé!

- 

Home Credit- Tài chính số toàn diện  

Home Credit, tập đoàn toàn chính tiêu dùng toàn cầu, tiên phong gia nhập thị trường Việt Nam năm 2008 và hiện là một trong những công ty tài chính số hàng đầu, với khoảng 6000 nhân viên đã và đang phục vụ 16 triệu khách hàng trên cả nước.  

Tìm hiểu thêm các sản phẩm nhà Home Credit:  

• Vay tiền mặt  
• Thẻ tín dụng 
• Vay trả góp xe máy  
• Vay trả góp điện tử, điện máy  
• Mua trước trả sau - Home PayLater  
• Sản phẩm bảo hiểm  

Hoặc liên hệ với chúng tôi qua:  

• Fanpage: https://www.facebook.com/homecreditvn  
• Trung tâm Dịch vụ Khách hàng: Tầng G, Tòa nhà Phụ Nữ, số 20 Nguyễn Đăng Giai, Phường Thảo Điền, Thành phố Thủ Đức, Tp. Hồ Chí Minh  

Hotline tư vấn: 

• Sản phẩm thẻ và Home PayLater: 1900 633 999 
• Sản phẩm khác: 1900 633 633