7 nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân của người thành công

Quản lý tài chính cá nhân là cách sử dụng tiền sao cho hợp lý theo nhu cầu cần thiết, mục tiêu cá nhân, dự định tương lai… Và có một nguồn lập dự phòng khi có trường hợp rủi ro, khẩn cấp. Để quản lý tài chính hiệu quả, bạn phải nắm được các nguyên tắc cũng như cách thực hiện tốt mà Ngân hàng số Timo by BVBank đề xuất dưới đây.

>> Xem thêm:

• Gửi tiết kiệm tích lũy ngân hàng nào?
• Ngân hàng số là gì? Các ngân hàng số tại Việt Nam uy tín nhất
• Cách mở/tạo tài khoản ngân hàng online

Tại sao quản lý tài chính cá nhân quan trọng?

Quản lý tài chính cá nhân là một chiếc chìa khóa vàng mở ra cánh cửa dẫn đến một cuộc sống tài chính ổn định và hạnh phúc. Cụ thể, việc quản lý tài chính cá nhân mang lại những lợi ích sau:

• Kiểm soát chi tiêu và đảm bảo tài chính ổn định
• Đầu tư hiệu quả giúp đạt được các mục tiêu tài chính cá nhân
• Xây dựng quỹ dự phòng để chủ động tài chính trước rủi ro
• Quản lý và hạn chế các khoản nợ giúp giảm thiểu rủi ro tài chính
• Gia tăng tài sản giúp bạn nâng cao chất lượng cuộc sống
• Tạo nền tảng tài chính cho tương lai

>> Tham khảo:

• Vay tiền qua thẻ tín dụng được không?
• Cách tiết kiệm tiền của người Nhật

>>Tham khảo thêm:

• App quản lý chi tiêu cá nhân miễn phí trên Android và iOS
• Gửi tiết kiệm tích lũy ngân hàng nào?
• Ngân hàng số là gì? Các ngân hàng số tại Việt Nam uy tín nhất

7 nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân của người thành công

Dưới đây là những nguyên tắc & cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả được áp dụng bởi những người thành công:

Xem lại hành vi chi tiêu cá nhân và thu nhập

Trước khi thực hiện quản lý tài chính cá nhân, bạn cần xem xét lại hành vi chi tiêu cũng như tình hình thu nhập hiện tại. Điều đó giúp bạn có một cái nhìn tổng quan cũng như dễ dàng lên các kế hoạch dài hạn.

Việc đánh giá hành vi chi tiêu sẽ giúp bạn nhìn nhận bạn đang chi tiêu một cách tiết kiệm hay hoang phí. Và với mức lương như vậy, bạn đang chi tiêu dư dả, vừa đủ hay thiếu hụt. Khi biết được những điều này, việc vạch ra kế hoạch chi tiêu sẽ trở nên dễ dàng và tăng sự quyết tâm thực hiện mục tiêu quản lý tài chính cá nhân.

>> Xem thêm: Sai lầm trong quản lý tài chính cá nhân mà ai cũng có thể mắc phải.

Báo cáo phân tích thu chi tháng Timo by BVBank

>> Có thể bạn quan tâm:

• Cách tiết kiệm tiền từ lương hàng tháng
• Cách tiết kiệm tiền theo tuần khôn ngoan

Xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân

Để việc lập ngân sách được hiệu quả hơn, bạn có thể sử dụng các phương pháp như 6 chiếc lọ, 50/20/30, Kakeibo,… Hoặc đơn giản hơn, bạn hãy dựa vào thói quen chi tiêu của cá nhân để phân chi các quỹ phù hợp như:

• Chi phí thiết yếu: Đây là những khoản chi tiêu cần thiết để bạn có thể sống và làm việc, bao gồm tiền nhà, tiền ăn, tiền điện nước, tiền xăng xe, tiền học phí, tiền bảo hiểm,…
• Chi phí không thiết yếu: Đây là những khoản chi tiêu không cần thiết, nhưng có thể mang lại cho bạn sự hài lòng và niềm vui, bao gồm tiền ăn chơi, mua sắm, giải trí,…
• Chi phí đầu tư và tiết kiệm: Đây là những khoản chi tiêu để bạn có thể tạo ra tài sản và đảm bảo tương lai của mình, bao gồm tiền gửi tiết kiệm, tiền đầu tư chứng khoán,…

Sau khi lập kế hoạch và theo dõi chi tiêu cá nhân trong một hoặc hai tháng, bạn sẽ có cái nhìn tổng quan về nhu cầu chi tiêu của mình. Từ đó, bạn có thể xác định các khoản chi tiêu có thể cắt giảm hoặc giảm thiểu.

>> Xem thêm:

• Quy tắc 5 chiếc lọ: Cách người Do Thái quản lý tài chính thành công
• Cách tiết kiệm tiền hiệu quả và đơn giản nhất

Quy tắc quản lý tài chính cá nhân bằng 6 lọ tài chính (Nguồn: Internet)

Liệt kê các danh mục chi tiêu cần thiết

Hãy liệt kê chi tiết các mục tiêu tài chính cá nhân dài hạn của bạn một cách cụ thể. Sắp xếp chúng theo thứ tự ưu tiên:

• Đặt mục tiêu dài hạn như trả các khoản nợ, mua nhà hoặc nghỉ hưu sớm.
• Đặt các mục tiêu ngắn hạn, chẳng hạn như tuân theo ngân sách, giảm chi tiêu, giảm thanh toán hoặc không sử dụng thẻ tín dụng của bạn.
• Ưu tiên các mục tiêu để giúp bạn lập một kế hoạch tài chính rõ ràng và chi tiết hơn. Để thuận tiện và dễ dàng trong việc quản lý chi tiêu, bạn có thể sử dụng các app quản lý chi tiêu tài chính cá nhân miễn phí.

>> Xem thêm:

• Cách lập kế hoạch tài chính cá nhân
• 7 phương pháp quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả
• Các bước giúp đạt được tự do tài chính chi tiết nhất

Kiên trì bám sát kế hoạch tài chính cá nhân

Quản lý tài chính cá nhân là một việc làm không phải ngày một ngày hai, cần có sự kiên trì để thực hiện và đã có rất nhiều người bỏ buộc trên chính những kế hoạch của mình.

Một cách để giúp bạn cảm thấy dễ dàng hơn trong hành trình quản lý chi tiêu cá nhân chính là chia mục tiêu lớn thành các mục tiêu nhỏ. Chẳng hạn như bạn muốn tiết kiệm 10 triệu trong vòng 5 tháng. Đừng nhìn vào mục tiêu cuối cùng mà hãy chia nhỏ mục tiêu mỗi tháng bạn cần tiết kiệm được 2 triệu, tức mỗi ngày cần tiết kiệm 67.000 đồng. Như vậy, bạn sẽ cảm thấy mục tiêu sẽ dễ dàng đạt được hơn.

Xây dựng thói quen tiết kiệm và tạo quỹ dự phòng

Nên hình thành thói quen kiểm soát chi tiêu theo ngày, tháng và năm, từ đó xác định các khoản chi tiêu cần thiết và các khoản có thể cắt giảm. Ví dụ, mỗi tháng bạn phải tốn một số tiền nhất định cho các nhu cầu cơ bản như ăn uống, nhà ở, đi lại,… Đó là những khoản chi tiêu không thể cắt giảm. Ngược lại, bạn có thể giảm bớt các khoản chi phí cho việc shopping, xem phim, tụ tập cùng bạn bè,…

Tiết kiệm là một trong những kỹ năng quan trọng trong cuộc sống. Tiết kiệm giúp bạn có một khoản tiền dự phòng cho những lúc khó khăn, nghỉ hưu hoặc thực hiện các kế hoạch tài chính trong tương lai.

Để tạo thói quen chi tiêu tiết kiệm, bạn nên bắt đầu ngay từ khi có thu nhập. Hãy dành ra 10%-15% thu nhập để tiết kiệm tùy theo thu nhập của mỗi người. Đây là số tiền mà bạn không được phép sử dụng cho bất kỳ mục đích gì khác. Bạn có thể lập một tài khoản tiết kiệm riêng hoặc chuyển tiền tiết kiệm vào một tài khoản ngân hàng khác để tránh việc chi tiêu nhầm.

Khoản dự phòng giúp chủ động tài chính trong mọi trường hợp bất ngờ (Nguồn: Internet)

Hạn chế vay nợ

Vay tiền có thể giúp bạn vượt qua những khó khăn tạm thời trong cuộc sống. Tuy nhiên, nếu không có kế hoạch trả nợ cụ thể, vay tiền có thể dẫn đến những hậu quả nghiêm trọng như:

• Áp lực tài chính nặng nề, ảnh hưởng đến các mục tiêu tài chính khác.
• Ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống và công việc.
• Gây ra các vấn đề pháp lý nếu không trả nợ đúng hạn.

Vì vậy, bạn nên hạn chế việc vay tiền hết mức có thể. Nếu buộc phải vay, bạn cần lưu ý những điều sau:

• Chỉ vay khi thực sự cần thiết.
• Lựa chọn hình thức vay phù hợp với khả năng tài chính của mình.
• Lên kế hoạch trả nợ cụ thể, bao gồm số tiền, thời gian và lãi suất.
• Ưu tiên thanh toán khoản nợ có lãi suất cao trước.

Theo các chuyên gia tài chính, bạn thường sẽ chi nhiều hơn 12% so với bình thường khi sử dụng thẻ tín dụng. Nguyên nhân là do khi dùng thẻ tín dụng, bạn sẽ không phải trả tiền ngay lập tức, điều này có thể khiến bạn mất kiểm soát chi tiêu.

Hạn chế lạm dụng thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng với các hạn mức tín dụng, ưu đãi thanh toán hấp dẫn và ít tạo áp lực chi tiêu hơn tiền mặt. Điều đó khiến bạn dễ chi tiêu quá tay và cuốn vào các đợt “flash sale” mua sắm. Điều này sẽ ảnh hưởng đến việc quản lý tài chính của bạn với các khoản bội chi cần thanh toán.

Công cụ quản lý tài chính cá nhân tốt nhất 2024 được khuyên dùng

Sổ ghi chép - Phương pháp quản lý tài chính các nhân truyền thống hiệu quả cao

Bạn chỉ cần chuẩn bị một quyển sổ nhỏ gọn và chịu khó đến cuối ngày ghi chép lại nhật ký xem hôm nay mình đã chi bao nhiêu tiền cho những việc gì. Hoặc hiệu quả hơn có những việc bạn biết trước mình sẽ làm trong ngày thì có thể ghi trước đề mục, tối về bổ sung số tiền sau.

Trên đây là những thông tin về quản lý tài chính cá nhân và những nguyên tắc, bí quyết quản lý của người thành công. Hy vọng bài viết này có thể giúp bạn tìm ra được cách làm sao để quản lý tài chính cá nhân phù hợp. Đăng ký Timo by BVBank ngay để trải nghiệm những tiện ích về quản lý chi tiêu và tiết kiệm hiệu quả nhất.

—————————————————————————————————————————

GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG SỐ TIMO BY BVBANK

Timo by BVBank là ngân hàng số đầu tiên tại Việt Nam, được đảm bảo và đồng phát triển bởi Ngân hàng TMCP Bản Việt (VietCapital Bank). Timo by BVBank hoạt động dựa trên ứng dụng điện thoại/website, cho phép người dùng thực hiện hầu hết các giao dịch như mở tài khoản, gửi tiết kiệm, chuyển tiền,… như tại một ngân hàng thông thường theo hình thức trực tuyến và miễn phí hoàn toàn, không phí ẩn.

Timo by BVBank đã nhận được nhiều giải thưởng uy tín, bao gồm:

• Giải thưởng “Ngân hàng kỹ thuật số phát triển nhanh nhất” do THE GLOBAL ECONOMICS trao tặng trong 2 năm liền.
• TOP 8 ngân hàng số uy tín tại Châu Á năm 2021 do Tạp chí PaySpace và Seasia bầu chọn.
• Vinh danh là “Ngân hàng tiên phong kết nối cộng đồng và phát triển bền vững” tại Lễ trao giải Rồng Vàng 2022.

ĐĂNG KÝ TÀI KHOẢN TIMO BY BVBANK NGAY!

THÔNG TIN LIÊN HỆ

Hotline: 1800 6788

Email: [email protected]

Địa chỉ:

• Timo by BVBank Hangout TP.HCM: 258 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, Phường Võ Thị Sáu, Quận 3, Thành phố Hồ Chí Minh
• Timo by BVBank Hangout Hà Nội: 318 Phố Huế, Phường Phố Huế, Quận Hai Bà Trưng
• Timo by BVBank Hangout Đà Nẵng: 23 Nguyễn Văn Linh, Phường Bình Hiên, Quận Hải Châu
• Timo by BVBank Hangout Cần Thơ: 79A Trần Phú, Phường Cái Khế, Quận Ninh Kiều, Cần Thơ

THEO DÕI NGÂN HÀNG SỐ TIMO BY BVBANK

• Fanpage: https://www.facebook.com/yourtimo
• Youtube: https://www.youtube.com/@timodigitalbank8356
• Linkedin: https://www.linkedin.com/company/timo-digital-bank/
• Tiktok: https://www.tiktok.com/@timodigitalbank