Lãi suất thả nổi là gì? Có nên vay với lãi suất thả nổi không?

Lãi suất thả nổi là loại lãi suất sẽ thay đổi theo thời gian dựa trên biến động của thị trường, ảnh hưởng trực tiếp đến số tiền phải trả hằng tháng của khách hàng.

Trong bài viết này, Home Credit sẽ cung cấp những thông tin chi tiết từ khái niệm lãi suất cho vay thả nổi là gì đến hướng dẫn cách tính cụ thể. Từ đó khách hàng có thể đưa ra lựa chọn vay phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của bản thân. Cùng tìm hiểu ngay!

Bài viết liên quan:

• Lãi suất cố định là gì? Bí quyết ổn định chi phí vay
• Vay online nhanh với lãi suất ưu đãi tại Home Credit

Khách hàng cần tìm hiểu thông tin chi tiết về lãi suất thả nổi hiện nay để có kế hoạch tài chính hiệu quả

1. Lãi suất thả nổi là gì?

Lãi suất thả nổi, hay còn được biết đến với tên gọi lãi suất biến đổi, là loại lãi suất được điều chỉnh định kỳ theo 3, 6 và 12 tháng và thường cao hơn mức lãi suất cố định. Nói một cách dễ hiểu, lãi suất mà khách hàng phải trả cho khoản vay sẽ không cố định trong suốt quá trình vay mà có thể tăng hoặc giảm theo thời gian, dựa vào sự biến động của thị trường tài chính.

Để dễ hình dung hơn, hãy tưởng tượng khách hàng đang vay 100 triệu đồng với lãi suất thả nổi 10%/năm. Trong thời gian đầu, lãi suất thị trường ổn định, khách hàng sẽ phải hoàn trả khoản vay với lãi suất 10%/năm. Tuy nhiên, sau đó lãi suất thị trường tăng lên 12%/năm thì lãi suất khoản vay của khách hàng cũng sẽ tăng lên tương ứng là 12% và ngược lại.

Lãi suất cho vay thả nổi là mức lãi suất được tính toán dựa trên sự biến động của thị trường vay tiêu dùng

2. Ưu và nhược điểm của lãi suất cho vay thả nổi

Khi lựa chọn vay với lãi suất thả nổi, khách hàng cần cân nhắc kỹ lưỡng cả ưu và nhược điểm để đưa ra quyết định phù hợp với tình hình tài chính của mình. Dưới đây là ưu điểm và nhược điểm của loại lãi suất này:

• Ưu điểm: Lãi suất thả nổi mang đến sự linh hoạt cao cho khách hàng. Khi lãi suất thị trường giảm, lãi suất vay tín dụng cũng sẽ giảm theo, giúp khách hàng tiết kiệm được một khoản chi phí đáng kể.
• Nhược điểm: Lãi suất thả nổi có thể thay đổi bất cứ lúc nào, gây khó khăn trong việc lập kế hoạch tài chính. Nếu lãi suất thị trường tăng, số tiền lãi suất khách hàng phải trả hàng tháng cũng sẽ tăng theo, tạo thêm áp lực tài chính. Đồng thời, việc dự đoán chính xác xu hướng lãi suất thị trường là rất khó, do đó khách hàng có thể phải đối mặt với những rủi ro không lường trước được.

Lãi suất thả nổi có thể giúp khách hàng tiết kiệm chi phí vay đáng kể khi lãi suất chung của thị trường giảm

3. Hướng dẫn tính lãi suất thả nổi

Để tính toán lãi suất thả nổi một cách chính xác, khách hàng cần áp dụng công thức sau:

Lãi suất thả nổi = Lãi suất cơ sở + Biên độ lãi suất

Trong đó:

• Lãi suất cơ sở là lãi suất tham chiếu được công khai bởi các công ty tài chính/ngân hàng uy tín trên thị trường, thường là lãi suất tiền gửi trung bình của các ngân hàng thương mại nhà nước.
• Biên độ lãi suất là phần trăm cố định được cộng thêm vào lãi suất cơ sở để thể hiện mức độ rủi ro của khoản vay. Theo đó, biên độ của lãi suất càng cao thì rủi ro cho khách hàng càng lớn.

Ví dụ:

• Lãi suất cơ sở hiện tại là 8%/năm
• Biên độ lãi suất của khách hàng là 3%/năm

Vậy mức lãi suất cho vay thả nổi mà khách hàng phải trả là 11%/năm.

Tính lãi suất thả nổi nhanh và chính xác

4. Có nên chọn khoản vay áp dụng lãi suất thả nổi?

Khi quyết định có nên chọn khoản vay với lãi suất thả nổi hay không, khách hàng cần xem xét kỹ lưỡng dựa trên ưu nhược điểm của loại lãi suất này. Lãi suất thả nổi có ưu điểm là linh hoạt theo biến động thị trường, nhưng đi kèm với rủi ro cao khi lãi suất thị trường tăng, dẫn đến khoản thanh toán hàng tháng có thể tăng lên.

Do đó, lựa chọn này sẽ phù hợp hơn với những khách hàng có khả năng dự đoán được sự thay đổi của lãi suất thị trường và có kế hoạch tài chính tốt để đối phó với những rủi ro có thể xảy ra khi lãi suất tăng.

Khách hàng cần cân nhắc mức độ rủi ro trước khi sử dụng lãi suất thả nổi

5. Home Credit cho vay với lãi suất cố định hay thả nổi?

Hiện nay, Home Credit đang áp dụng công thức tính lã suất cố định cho các sản phẩm/dịch vụ vay. Do đó, nếu khách hàng cần vay với lãi suất cố định, Home Credit là lựa chọn phù hợp..

Khi vay tại Home Credit, khách hàng sẽ dễ dàng lập kế hoạch tài chính mà không phải lo lắng về việc lãi suất tăng đột ngột trong suốt thời gian vay. Điều này đặc biệt hữu ích cho những khách hàng muốn quản lý chi phí một cách hiệu quả và tránh những rủi ro không lường trước được từ sự biến động của thị trường. Home Credit cung cấp giải pháp vay đơn giản, rõ ràng và minh bạch về lãi suất, đảm bảo sự an tâm cho khách hàng.

Home Credit mang đến giải pháp tài chính thông minh với lãi suất cố định, đảm bảo minh bạch, uy tín

Hiểu rõ về lãi suất thả nổi và cách tính sẽ giúp khách hàng đưa ra quyết định vay thông minh và phù hợp với nhu cầu cá nhân. Dù khách hàng chọn lãi suất cố định hay thả nổi, điều quan trọng nhất là nắm bắt được các ưu điểm và rủi ro đi kèm của mỗi loại lãi suất.

Trong trường hợp khách hàng muốn chọn lựa các giải pháp vay an toàn với lãi suất ưu đãi, hãy đăng ký vay tại Home Credit ngay hôm nay!

- 

Home Credit- Tài chính số toàn diện  

Home Credit, tập đoàn toàn chính tiêu dùng toàn cầu, tiên phong gia nhập thị trường Việt Nam năm 2008 và hiện là một trong những công ty tài chính số hàng đầu, với khoảng 6000 nhân viên đã và đang phục vụ 16 triệu khách hàng trên cả nước.  

Tìm hiểu thêm các sản phẩm nhà Home Credit:  

• Vay tiền mặt  
• Thẻ tín dụng 
• Vay trả góp xe máy  
• Vay trả góp điện tử, điện máy  
• Mua trước trả sau - Home PayLater  
• Sản phẩm bảo hiểm  

Hoặc liên hệ với chúng tôi qua:  

• Fanpage: https://www.facebook.com/homecreditvn  
• Trung tâm Dịch vụ Khách hàng: Tầng G, Tòa nhà Phụ Nữ, số 20 Nguyễn Đăng Giai, Phường Thảo Điền, Thành phố Thủ Đức, Tp. Hồ Chí Minh  

Hotline tư vấn: 

• Sản phẩm thẻ và Home PayLater: 1900 633 999 
• Sản phẩm khác: 1900 633 633