Sổ tiết kiệm là gì? 7 điều cần biết khi mở sổ tiết kiệm

Trong cuộc sống hiện đại, ai cũng có nhu cầu tích lũy tài chính cho những mục tiêu trong tương lai. Một trong những cách hiệu quả nhất để tích lũy chính là gửi tiết kiệm ngân hàng. Khi gửi tiết kiệm, bạn sẽ được ngân hàng cấp sổ tiết kiệm. Vậy, sổ tiết kiệm là gì? Mở sổ cần bao nhiêu tiền? Hãy cùng Timo by BVBank tìm hiểu về khái niệm này và các thông tin liên quan trong nội dung dưới đây.

>> Tham khảo:

• Gửi tiết kiệm tích lũy ngân hàng nào?
• Cách tiết kiệm tiền của người Nhật

Sổ tiết kiệm là gì?

Sổ tiết kiệm là một loại giấy tờ biên nhận thể hiện số tiền khách hàng đã gửi tại ngân hàng. Trên sổ tiết kiệm sẽ bao gồm đầy đủ các thông tin sau:

• Thông tin của ngân hàng: Tên và logo ngân hàng, thông tin của giao dịch viên và người đại diện pháp lý của ngân hàng.
• Thông tin chủ sở hữu sổ tiết kiệm: Họ và tên, chữ ký, thông tin giấy tờ tùy thân của chủ sở hữu sổ tiết kiệm.
• Thông tin về khoản tiết kiệm: Số tiền gửi, ngày gửi, ngày đáo hạn, lãi suất, kỳ hạn gửi,…
• Các thông tin khác: Quy định khi mất/rách sổ, hướng dẫn sử dụng,…

Trước đây, để gửi tiết kiệm, khách hàng cần đến trực tiếp ngân hàng và mở sổ. Tuy nhiên, với sự phát triển của số hóa, các ngân hàng đã phát hành sổ tiết kiệm điện tử mỗi khi có khách hàng gửi tiền tiết kiệm online, điển hình như Ngân hàng số Timo by BVBank.

Sổ tiết kiệm là minh chứng cho việc bạn đã gửi tiền tại ngân hàng (Nguồn: Internet)

Tại sao cần làm sổ tiết kiệm?

Tiết kiệm giúp bạn có được một khoản tiền dự phòng cho bản thân, nhưng thay vì để tiền “chết” trong túi, bạn có thể gửi tiết kiệm ngân hàng, nhận về những quyền lợi cho bản thân, cụ thể:

• Tích lũy tài chính: Sổ tiết kiệm là một trong những cách an toàn và hiệu quả giúp bạn tích lũy tài chính, gia tăng tài sản nhờ việc hưởng lãi suất suất từ số tiền đã gửi.
• Bảo toàn tài chính: Số tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng được bảo hiểm bởi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam với mức bảo hiểm tối đa 125 triệu đồng/khách hàng/khoản tiền gửi (cả gốc lẫn lãi).
• Thiết lập hoạch tài chính: Với tiền tiết kiệm, bạn có thể lập kế hoạch tài chính cho các mục tiêu trong tương lai như mua nhà, mua xe, du lịch,…
• Tạo thói quen tiết kiệm: Làm sổ tiết kiệm giúp bạn ít lãng phí tiền bạc, từ đó có thêm động lực để tiết kiệm, hạn chế chi tiêu vào các khoản không cần thiết.
• Rút tiền linh hoạt: Tùy thuộc vào mục đích cá nhân mà bạn có thể lựa chọn kỳ hạn phù hợp.
• Dễ dàng quản lý: Bạn có thể dễ dàng quản lý tài khoản tiết kiệm thông qua dịch vụ Internet Banking/Mobile Banking.

Sổ tiết kiệm Agribank (Nguồn: Internet)

>> Tìm hiểu thêm:

• Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào
• Lãi suất tiết kiệm ngân hàng nào cao nhất

Phân loại sổ tiết kiệm hiện nay

Để hiểu rõ hơn về các hình thức làm sổ tiết kiệm cũng như những ưu điểm của nó, các bạn có thể tham khảo những thông tin bên dưới:

Phân loại theo hình thức gửi tiền tiết kiệm

Đặc điểmSổ tiết kiệm vật lý truyền thốngSổ tiết kiệm onlineCách thức mở sổ tiết kiệmKhách hàng sẽ trực tiếp tới ngân hàng để gửi tiết kiệmMở online qua Internet Banking của các ngân hàngĐiều kiện để mở sổ tiết kiệmGiấy tờ tùy thân theo đúng quy định của ngân hàng.Có tài khoản giao dịch trực tuyến của ngân hàng.Thời gian làm sổ tiết kiệmTrong thời gian làm việc của ngân hàngBất kỳ thời điểm nào trong ngàyTính an toànAn toàn và bảo mật caoBảo mật cao bằng vân tay, mã OTP, FaceIDLãi suấtThấp hơnCao hơnTất toánMang sổ tiết kiệm ra ngân hàng để thực hiệnThao tác online, tất toán về tài khoản thanh toán

Phân loại sổ tiết kiệm theo kỳ hạn

Sổ tiết kiệm có kỳ hạnSổ tiết kiệm không kỳ hạnNgười gửi phải lựa chọn và cam kết thời hạn gửi tiền tại ngân hàngLà hình thức gửi tiền tiết kiệm mà người gửi không phải cam kết về thời gian rút tiền- Có thể chọn gửi tiết kiệm hàng tháng hoặc nhiều tháng, thời gian đáo hạn của các khoản tiền gửi có kỳ hạn khoảng từ 1 tháng đến 24 tháng tùy vào nhu cầu của khách hàng.

- Nếu đến thời gian đáo hạn mà khách hàng có nhu cầu tiếp tục gửi tại ngân hàng, khoản tiền lãi sẽ được nhập gốc và tính lãi cho các kỳ gửi tiếp theo.

Có thể rút tiền bất cứ lúc nào mà khách hàng muốn- Lãi suất gửi tiết kiệm cao hơn.

- Mức lãi suất ngân hàng sẽ được tính như gửi không kỳ hạn nếu rút trước hạn

Thấp hơn, dao động 0,1-0,2%/năm

Bảng so sánh gửi tiết kiệm ngân hàng có kỳ hạn và không kỳ hạn

Cách mở sổ tiết kiệm online và trực tiếp tại ngân hàng

Mở sổ tiết kiệm trực tiếp tại ngân hàng và mở sổ tiết kiệm online là 2 hình thức phổ biến hiện nay. Thủ tục của 2 hình thức này tương đối đơn giản, nhanh chóng.

Mở sổ trực tiếp tại quầy

Tham khảo quy trình chung để mở sổ tiết kiệm tại quầy giao dịch ngân hàng như sau:

• Bước 1: Mang theo CMND/CCCD/hộ chiếu tới ngân hàng.
• Bước 2: Bạn sẽ được giao dịch viên hướng dẫn điền vào form đăng ký.
• Bước 3: Nhân viên nhận số tiền bạn muốn gửi tiết kiệm và tiến hành in sổ, đóng dấu cho bạn.
• Bước 4: Nhân viên gửi lại bản sổ tiết kiệm.

Làm sổ tiết kiệm online

Các bước làm sổ tiết kiệm online của các ngân hàng hầu hết đều giống nhau. Để hình dung rõ hơn, bạn có thể tham khảo quy trình làm sổ tiết kiệm online của Ngân hàng số Timo by BVBank sau đây:

• Bước 1: Đăng nhập ứng dụng điện thoại của Timo by BVBank. Nếu chưa có tài khoản, bạn hãy tham khảo tại bài viết cách mở tài khoản ngân hàng online. Chọn mục Tiết kiệm trực tuyến trên màn hình chính
• Bước 2: Chọn biểu tượng (+), sau đó chọn Mở TK Tiết kiệm.
• Bước 3: Chọn kỳ hạn gửi hoặc ấn chọn “MỞ NGAY”.

• Bước 4: Đặt tên tài khoản tiết kiệm theo sở thích cá nhân và chọn số tiền (tối thiểu từ 100K), kỳ hạn gửi (1, 3, 6, 12, 18 và 24 tháng). Sau đó chọn mục TIẾP THEO
• Bước 4: Tại bước này, các bạn có thể chọn 1 trong 3 phương thức tái tục: Tái tục gốc, Tái tục toàn bộ, Không tái tục. Ngoài ra, hệ thống sẽ gợi ý bạn nên mở 1 hoặc 4 sổ tiết kiệm để tối ưu lãi suất.
• Bước 6: Nhấn Tiếp tục để đồng ý mở tài khoản tiết kiệm Timo by BVBank.
• Bước 7: Hoàn thành. Bạn có thể xem lại thông tin về sổ tiết kiệm vừa tạo. Tại đây, bạn có thể thay đổi phương thức tái tục hoặc tất toán sớm.

Những thông tin cần biết khi mở sổ tiết kiệm

Điều kiện để mở sổ tiết kiệm

Để mở sổ tiết kiệm, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện sau:

• Công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đủ 18 tuổi; có đầy đủ hàng vi năng lực dân sự.
• Có CCCD/CMND/ hộ chiếu lưu trú hợp pháp tại Việt Nam.
• Nếu khách hàng từ 15 tuổi đến 18 tuổi cần có người đại diện hợp pháp.

Mở sổ tiết kiệm cần bao nhiêu tiền?

Tùy vào từng ngân hàng, số tiền tối thiểu mở sổ tiết kiệm/tài khoản sẽ khác nhau. Tuy nhiên, số tiền tối thiểu thường dao động từ 100,000 VNĐ đến 1,000,000 VNĐ. Đối với ngân hàng số Timo by BVBank, số tiền tối thiểu để mở sổ tiết kiệm là 100,000 VNĐ.

Cách tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm

Số tiền lãi = Số tiền gửi * Lãi suất theo năm * Số ngày gửi thực tế/ 365

Ví dụ: Bạn gửi 10 triệu đồng với lãi suất 6%/năm trong 1 tháng (tháng có 30 ngày). Số tiền lãi bạn nhận được sẽ là:

Số tiền lãi = 10 triệu * 6% * 30 / 365 = 49, 351 đồng

Tính lãi suất tiết kiệm nhanh chóng với công cụ tính lãi của Timo by BVBank

>> Xem thêm: Công thức tính lãi suất kép

Ngày đáo hạn và tất toán sổ tiết kiệm là gì?

• Mỗi tài khoản tiết kiệm đều có ngày đáo hạn hay dễ hiểu hơn là ngày hết hạn cố định được quy định. Đến ngày này, bạn có thể đến ngân hàng thực hiện tất toán để nhận lại toàn bộ cả tiền gốc và lãi. Ngày đáo hạn là ngày cuối cùng của tài khoản tiết kiệm được tính kể từ ngày bắt đầu làm sổ tiết kiệm tại ngân hàng.
• Tất toán chính là hình thức ngân hàng cho phép bạn có thể rút tiền từ sổ tiết kiệm. Thông thường nếu bạn gửi tiết kiệm không kỳ hạn thì bạn có thể tất toán bất kỳ thời điểm nào mà bạn có nhu cầu.

Có được rút tiền tiết kiệm trước kỳ hạn không?

Khách hàng hoàn toàn có thể rút toàn bộ số tiền gửi tiết kiệm ngân hàng trước ngày đáo hạn bất cứ lúc nào. Lưu ý, nếu rút trước hạn, toàn bộ số tiền của tài khoản tiết kiệm đó sẽ không được nhận lãi suất tiết kiệm cố định mà chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn.

Nên mở sổ tiết kiệm có kỳ hạn hay không kỳ hạn?

Có 2 hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng phổ biến:

• Gửi tiền tiết kiệm không kỳ hạn: phù hợp với người có nhu cầu sử dụng tiền thường xuyên.
• Gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn: Phù hợp với người có thu nhập ổn định và có kế hoạch tiết kiệm cụ thể.

Nên mở sổ tiết kiệm có kỳ hạn hay không kỳ hạn (Nguồn: Internet)

>> Tham khảo: Cách gửi thêm tiền vào sổ tiết kiệm

Sổ tiết kiệm có chuyển khoản được không?

Không, sổ tiết kiệm không thể chuyển khoản được. Việc chuyển khoản từ sổ tiết kiệm sang tài khoản khác chỉ được thực hiện khi khách hàng rút tiền gốc và lãi từ sổ tiết kiệm.

Kinh nghiệm gửi tiết kiệm ngân hàng để sinh lời nhiều nhất

Gửi tiết kiệm ngân hàng sẽ là kênh đầu tư tài chính hiệu quả nếu bạn vận dụng đúng cách.

• Lãi suất ngân hàng cao là yếu tố quyết định: Một số người ngại gửi tiết kiệm ngân hàng vì số tiền lãi nhận được thấp hơn các kênh đầu tư khác. Tuy nhiên, khi gửi tiền tiết kiệm vào một ngân hàng có lãi suất cao thì lại là câu chuyện hoàn toàn khác. Số tiền nhàn rỗi của bạn sẽ sinh sôi qua thời gian mà bạn lại không cần phải lo lắng quá nhiều vì gửi tiết kiệm là kênh đầu tư rất an toàn.
• Nhận lãi cuối kỳ nếu không gấp: Thực tế với gửi tiết kiệm có kỳ hạn, ngân hàng áp dụng nhiều hình thức nhận lãi, gồm có: nhận lãi đầu kỳ, nhận lãi tháng, nhận lãi cuối kỳ, và nhận lãi theo quý. Một hình thức sẽ có mức lãi khác nhau và nhận lãi cuối kỳ thường sẽ có mức lãi suất cao nhất.
• Gửi tiền tiết kiệm kỳ hạn dài: Thông thường lãi suất tiết kiệm kỳ hạn dài sẽ cao hơn rất nhiều so với kỳ hạn ngắn. Ví dụ, hiện nay ngân hàng số Timo by BVBank áp dụng mức lãi tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng là 6.00%/năm trong khi kỳ hạn 1 tháng là 3.90%/năm.
• Gửi tiết kiệm ngân hàng online: Xu hướng gửi tiết kiệm online ngày càng được nhiều ngân hàng áp dụng. Để thu hút khách hàng, mức lãi suất gửi tiết kiệm online được các ngân hàng áp dụng cao hơn gửi tại quầy.
• Gửi tiết kiệm ngân hàng với số tiền lớn: Với lãi suất 6.30%/ năm với kỳ hạn 18 tháng tại ngân hàng số Timo by BVBank, nếu bạn gửi 1 triệu đồng sẽ nhận được 94,500 VNĐ tiền lãi. Nếu bạn gửi 5 triệu đồng sẽ nhận được 472.500 VNĐ. Do đó, hãy gửi tiết kiệm ngân hàng với số tiền lớn để nhận lại số tiền lãi tương ứng.

Hy vọng bài viết này đã giúp bạn hiểu rõ hơn sổ tiết kiệm là gì và cách làm sổ tiết kiệm. Bạn có thể tham khảo thêm thông tin về các loại sổ tiết kiệm và lãi suất tiết kiệm tại các ngân hàng để lựa chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu của mình.

Tại Timo by BVBank, chỉ cần vài thao tác đơn giản trên ứng dụng điện thoại bạn hoàn toàn có thể làm sổ tiết kiệm Timo by BVBank Term Deposit ngay lập tức. Đặc biệt, bắt đầu từ bây giờ, bạn hoàn toàn có thể mở sổ tiết kiệm chỉ với tới thiểu 100.000 đồng. Hãy cùng Timo by BVBank sử dụng nguồn tiền của mình để làm số tiết kiệm thật thông minh bạn nhé!

—————————————————————————————————————————

GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG SỐ TIMO BY BVBANK

Timo by BVBank là ngân hàng số đầu tiên tại Việt Nam, được đảm bảo và đồng phát triển bởi Ngân hàng TMCP Bản Việt (BVBank). Timo by BVBank hoạt động dựa trên ứng dụng điện thoại/website, cho phép người dùng thực hiện hầu hết các giao dịch như mở tài khoản, gửi tiết kiệm, chuyển tiền,… như tại một ngân hàng thông thường theo hình thức trực tuyến và miễn phí hoàn toàn, không phí ẩn.

Timo by BVBank đã nhận được nhiều giải thưởng uy tín, bao gồm:

• Giải thưởng “Ngân hàng kỹ thuật số phát triển nhanh nhất” do THE GLOBAL ECONOMICS trao tặng trong 2 năm liền.
• TOP 8 ngân hàng số uy tín tại Châu Á năm 2021 do Tạp chí PaySpace và Seasia bầu chọn.
• Vinh danh là “Ngân hàng tiên phong kết nối cộng đồng và phát triển bền vững” tại Lễ trao giải Rồng Vàng 2022.

THÔNG TIN LIÊN HỆ

Hotline: 1800 6788

Email: [email protected]

Địa chỉ:

• Timo by BVBank Hangout TP.HCM: 258 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, Phường Võ Thị Sáu, Quận 3
• Timo by BVBank Hangout Hà Nội: 318 Phố Huế, Phường Phố Huế, Quận Hai Bà Trưng
• Timo by BVBank Hangout Đà Nẵng: 23 Nguyễn Văn Linh, Phường Bình Hiên, Quận Hải Châu
• Timo by BVBank Hangout Cần Thơ: 79A Trần Phú, Phường Cái Khế, Quận Ninh Kiều, Cần Thơ

THEO DÕI NGÂN HÀNG SỐ TIMO BY BVBANK

• Fanpage: https://www.facebook.com/yourtimo
• Youtube: https://www.youtube.com/@timodigitalbank8356
• Linkedin: https://www.linkedin.com/company/timo-digital-bank/

Tiktok: https://www.tiktok.com/@timodigitalbank