Thẻ VISA là gì? Điều kiện, phân loại các loại thẻ VISA Credit, VISA Debit và VISA Prepaid Card

Khi mới tiếp cận với những kênh đầu tư tài chính, nhiều người mới nhận ra rằng thị trường tài chính ngân hàng là vô cùng đa dạng. Thẻ ngân hàng thì được chia ra rất nhiều loại với mục đích sử dụng khác nhau. Vậy thẻ VISA là gì? Cùng Ngân hàng số Timo by BVBank tìm hiểu về khái niệm, các loại thẻ và cách đăng ký làm thẻ VISA qua bài viết dưới đây.

Xem thêm:

• Thẻ ghi nợ Visa Debit Timo: Ưu điểm nổi bật, biểu phí và cách mở
• Thẻ Visa Debit ảo Timo - Trợ thủ giao dịch đáng tin cậy

Thẻ VISA là gì?

Thẻ VISA là thẻ thanh toán quốc tế do tổ chức Visa International Service Association thuộc công ty Visa Worldwide cung cấp dịch vụ. Dấu hiệu để nhận biết loại thẻ này là dựa vào ký hiệu VISA được in trên góc phải của thẻ vật lý. Tính đến thời điểm hiện tại, thẻ VISA đã có mặt hơn 190 quốc gia, trong đó có Việt Nam.

Thẻ VISA được sử dụng để thanh toán ở hầu hết những nơi chấp nhận thẻ VISA trên toàn thế giới. Thông thường, khách hàng sử dụng thẻ VISA sử dụng thẻ VISA để mua sắm, thanh toán online/offline, chuyển/rút tiền, trả góp hay vay tín dụng. Không những thế, thẻ VISA còn thu hút khách hàng bởi được hưởng nhiều chương trình khuyến mãi khi sử dụng thẻ: Phiếu giảm giá, phiếu tích điểm, hoàn tiền khi mua sắm,…

Để quá trình sử dụng thẻ VISA diễn ra suôn sẻ và an toàn, khách hàng cần nắm rõ các thông tin sau:

• Số thẻ: Đây là dãy số nằm ở mặt trước thẻ. Khi đăng ký liên kết thẻ lần đầu, khách hàng cần nhập số thẻ để có thể thực hiện giao dịch online.
• MM/YY: Đây là thời gian hết hiệu lực của thẻ. Ví dụ trên thẻ ghi 10/27 có nghĩa thẻ sẽ có thời hạn sử dụng đến tháng 10 năm 2027. Thông thường, thẻ VISA sẽ có hiệu lực 5 năm. Nếu sau thời gian này khách hàng vẫn còn nhu cầu sử dụng thẻ thì phải liên hệ ngân hàng để gia hạn.
• Mã CVV/CVC: Đây là 3 chữ số nằm ở phía sau mặt thẻ. KHi thanh toán online, bạn cần nhập mã số này thay vì mật khẩu. Chính vì thế, khách hàng nên bảo mật CVV/CVC này để tránh tình huống bị mất tiền oan
• Mã OTP: Mã số này không được in trực tiếp trên thẻ. Khi thực hiện giao dịch, mã số này được gửi về số điện thoại hay email mà bạn đã đăng ký để xác thực giao dịch. Lưu ý, mã OTP chỉ có hiệu lực trong thời gian ngắn và chỉ áp dụng cho một giao dịch.

>> Xem thêm: Cách tạo thẻ VISA ảo

Chức năng của thẻ VISA

Thẻ VISA sở hữu những chức năng cực kỳ hữu dụng như sau:

• Thanh toán qua máy POS: Thẻ VISA cho phép bạn thanh toán các hóa đơn mua sắm, dịch vụ một cách nhanh chóng mà không cần mang theo tiền mặt. Khi bạn thanh toán tại các cửa hàng, siêu thị,… bạn yêu cầu thanh toán quẹt thẻ, nhân viên sẽ tiến hành quẹt thẻ qua máy POS và bạn chỉ cần nhập mã PIN là có thể hoàn tất thanh toán.
• Thanh toán online qua thẻ VISA: Khi mua sắm trực tuyến, bạn chỉ cần nhập các thông tin: Họ và tên, mã số thẻ, thời hạn thẻ, mã CVV/CVC là có thể thanh toán trên ứng dụng ngân hàng.
• Rút tiền mặt tại cây ATM: Bạn hoàn toàn có thể rút tiền mặt bằng thẻ VISA tại cây ATM có biểu tượng VISA. Đối với hình thức rút tiền mặt bằng thẻ VISA trực tiếp tại ngân hàng, bạn chỉ cần mang theo CCCD/CMND và thẻ VISA, thông báo nhu cầu rút tiền mặt với giao dịch viên để được hướng dẫn.
• Chuyển khoản: Bạn có thể chuyển tiền sang tài khoản khác dễ dàng, nhanh chóng thông qua ứng dụng ngân hàng/Internet Banking. Đồng thời, bạn cũng có thể sử dụng dịch vụ chuyển tiền quốc tế của ngân hàng phát hành thẻ.

>> Xem thêm:

• Thẻ Mastercard là gì?
• Tài khoản thu phí thường niên là gì?

Phân biệt các loại thẻ VISA phổ biến hiện nay

Hiện tại thẻ VISA có 3 loại thẻ phổ biến tại Việt Nam. Mỗi loại thẻ có những tính năng khác nhau đáp ứng các nhu cầu của người sử dụng:

Thẻ VISA Debit (Thẻ ghi nợ quốc tế)

Thẻ VISA Debit hay còn được gọi là thẻ ghi nợ quốc tế, thẻ thanh toán quốc tế. Thẻ này liên kết trực tiếp với tài khoản ngân hàng của bạn, cho phép bạn thanh toán, chuyển khoản, rút tiền,… trong và ngoài nước. Với loại thẻ này, bạn chỉ có thể sử dụng số tiền hiện có trong tài khoản. Đồng nghĩa với việc bạn nạp bao nhiêu tiền thì chỉ sử dụng được tối đa bấy nhiêu.

Thẻ ghi nợ Timo Visa vật lý được ra mắt tư 04/2024 với nhiều ưu đãi nổi bật

Thẻ VISA Credit (Thẻ tín dụng quốc tế)

Thẻ VISA Credit (hay thẻ tín dụng quốc tế VISA) được hiểu là loại thẻ có hình thức thanh toán trước và trả tiền sau. Tuỳ thuộc vào khả năng tài chính và xếp hạng tín dụng của chủ thẻ, ngân hàng sẽ cung cấp một hạn mức tín dụng tương ứng nhất định để họ sử dụng hàng tháng.

Thông thường, hạn mức tín dụng dành cho khách hàng mới của ngân hàng sẽ gấp 2-3 lần lương hàng tháng. Một số ngân hàng có hạn mức cao hơn thì hạn mức khoảng 4-6 lần thu nhập hàng tháng. Sau đó, họ cần trả nợ trong vòng 45 ngày để không bị tính lãi suất áp dụng. Ngoài ra, với thẻ tín dụng VISA, bạn có thể trả góp với lãi suất đa dạng từ 0% nhiều lựa chọn kì hạn cực ưu đãi.

Thẻ tín dụng Timo Credit là sản phẩm được nhiều bạn trẻ yêu thích

Thẻ VISA Prepaid (Thẻ trả trước)

Khác với thẻ VISA Debit, loại thẻ này không được liên kết với tài khoản ngân hàng. Do đó, bạn chỉ có thể sử dụng số tiền có trong thẻ. Khi thẻ hết tiền, bạn có thể chuyển tiền từ tài khoản vào thẻ hoặc nạp thêm tiền để tiếp tục sử dụng.

Dưới đây là bảng so sánh chi tiết về ba loại thẻ VISA này:

Tiêu chíThẻ VISA DebitThẻ VISA CreditThẻ VISA PrepaidNguồn tiền sử dụng Liên kết trực tiếp với tài khoản ngân hàng; chi tiêu trong giới hạn số dư tài khoản. Ngân hàng cấp hạn mức tín dụng; cho phép chi tiêu trước, thanh toán sau. Nạp tiền trực tiếp vào thẻ; chi tiêu trong giới hạn số tiền đã nạp. Điều kiện mở thẻ Thủ tục đơn giản, chỉ cần CMND/CCCD; không yêu cầu chứng minh thu nhập. Yêu cầu chứng minh thu nhập và lịch sử tín dụng tốt; thủ tục phức tạp hơn. Thủ tục đơn giản, chỉ cần CMND/CCCD; không yêu cầu tài khoản ngân hàng hoặc chứng minh thu nhập. Lãi suất Không áp dụng lãi suất, vì sử dụng tiền có sẵn trong tài khoản. Áp dụng lãi suất nếu không thanh toán dư nợ đúng hạn; có thời gian miễn lãi suất (thường từ 45-55 ngày). Không áp dụng lãi suất, vì sử dụng tiền đã nạp vào thẻ. Phí sử dụng Phí thường niên thấp hoặc miễn phí; phí rút tiền và chuyển khoản thấp. Phí thường niên cao hơn; phí rút tiền mặt cao; có thể phát sinh phí trả chậm và phí vượt hạn mức. Phí phát hành thẻ; có thể có phí nạp tiền và phí giao dịch, tùy theo ngân hàng phát hành. Ưu đãi và tiện ích Ít ưu đãi hơn so với thẻ tín dụng; phù hợp cho việc quản lý chi tiêu cá nhân. Nhiều chương trình ưu đãi, tích điểm, hoàn tiền, giảm giá tại các đối tác liên kết; hỗ trợ xây dựng lịch sử tín dụng cá nhân. Tiện lợi cho việc tặng quà hoặc sử dụng khi đi du lịch; không cần tài khoản ngân hàng; không ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng. Đối tượng sử dụng Người muốn kiểm soát chi tiêu trong phạm vi số tiền có sẵn; không muốn vay nợ ngân hàng. Người có thu nhập ổn định, muốn tận dụng các ưu đãi và có khả năng quản lý tài chính tốt để thanh toán dư nợ đúng hạn. Người không có hoặc không muốn sử dụng tài khoản ngân hàng; người muốn tặng thẻ như một món quà; người đi du lịch hoặc công tác ngắn hạn cần một phương tiện thanh toán tiện lợi mà không cần mở tài khoản ngân hàng. Khả năng thanh toán Chấp nhận thanh toán tại các điểm chấp nhận thẻ VISA trên toàn cầu; mua sắm trực tuyến và rút tiền tại ATM. Chấp nhận thanh toán tại các điểm chấp nhận thẻ VISA trên toàn cầu; mua sắm trực tuyến và rút tiền tại ATM; có thể sử dụng để đặt phòng khách sạn, thuê xe và các dịch vụ yêu cầu thẻ tín dụng. Chấp nhận thanh toán tại các điểm chấp nhận thẻ VISA trên toàn cầu; mua sắm trực tuyến và rút tiền tại ATM; không thể sử dụng để đặt cọc hoặc thuê các dịch vụ yêu cầu thẻ tín dụng (như thuê xe, đặt phòng khách sạn). Quản lý chi tiêu Dễ dàng theo dõi và kiểm soát chi tiêu thông qua số dư tài khoản; không lo lắng về nợ nần. Cần quản lý chi tiêu cẩn thận để tránh nợ quá hạn và phí lãi suất cao; có thể thiết lập kế hoạch thanh toán linh hoạt.

Giới hạn chi tiêu trong phạm vi số tiền đã nạp; không lo lắng về nợ nần hoặc lãi suất; phù hợp cho việc quản lý ngân sách cá nhân hoặc gia đình.

Như vậy, việc lựa chọn loại thẻ VISA phù hợp phụ thuộc vào nhu cầu và khả năng tài chính của mỗi người. Thẻ VISA Debit thích hợp cho những ai muốn kiểm soát chi tiêu trong phạm vi số tiền có sẵn và tránh vay nợ. Thẻ VISA Credit phù hợp với người có thu nhập ổn định, muốn tận dụng các ưu đãi và có khả năng quản lý tài chính tốt để thanh toán dư nợ đúng hạn.

Trong khi đó, thẻ VISA Prepaid là lựa chọn tiện lợi cho những ai không có hoặc không muốn sử dụng tài khoản ngân hàng, hoặc cần một phương tiện thanh toán an toàn khi đi du lịch.

Điều kiện và hồ sơ mở thẻ VISA

Mỗi ngân hàng sẽ quy định điều kiện và hồ sơ mở thẻ khác nhau. Bạn có thể tham khảo điều kiện và hồ sơ mở thẻ VISA của ngân hàng số Timo by BVBank:

Điều kiện mở thẻ Timo VISA

• Khách hàng là người Việt Nam hoặc người nước ngoài có thời gian cư trú liên tục ít nhất 12 tháng tại thời điểm nộp hồ sơ làm thẻ tín dụng.
• Đủ 18 tuổi. Có CCCD/CMND/hộ chiếu còn hiệu lực.
• Đảm bảo thu nhập ổn định và lịch sử giao dịch ngân hàng tốt.

Hồ sơ mở thẻ Timo VISABạn cần chuẩn bị một trong các giấy tờ sau:

• CCCD/CMND bản gốc và còn hiệu lực VÀ một trong số những giấy tờ hợp pháp sau:
  • Bản đối chiếu/Sao y CMND cũ;
  • Giấy xác nhận chuyển đổi CMND sang CCCD;
  • Bản đối chiếu/Sao y Sổ hộ khẩu hoặc KT3 có thể hiện số CMND cũ.

Hoặc

• Hộ Chiếu bản gốc, còn hiệu lực và Bản đối chiếu/Bản sao y chứng minh địa chỉ sinh sống hiện tại của một trong số những giấy tờ hợp pháp sau:
  • Sổ hộ khẩu hoặc KT3/Sổ Tạm trú/Giấy chứng nhận tạm trú;
  • Giấy phép lái xe.

Hướng dẫn cách mở thẻ tín dụng Timo VISA tại Timo by BVBank

Hiện nay, ngân hàng số Timo by BVBank hỗ trợ người dùng đăng ký làm thẻ VISA qua 2 hình thức là online và tại hangout:

Các bước mở thẻ VISA tại quầy Timo Hangout

• Bước 1: Truy cập vào ứng dụng Timo Digital Bank by BVBank
• Bước 2: Chọn biểu tượng hình đồ thị trên thanh điều hướng tại màn hình chính, chọn Thẻ Tín Dụng VISA, sau đó chọn Đăng ký ngay. Hoặc bạn có thể vào mục Quản lý thẻ trên thanh menu (≡), chọn mục Thẻ tín dụng và bấm Đăng ký.
• Bước 3: Điền thông tin và lịch hẹn đến Hangout.

Các bước mở thẻ VISA online

• Bước 1: Truy cập vào ứng dụng Timo Digital Bank by BVBank
• Bước 2: Chọn “Thẻ tín dụng” ở mục Khám phá
• Bước 3: Chọn “Đăng ký Online”
• Bước 4: Nhập hạn mức mong muốn
• Bước 5: Nhập địa chỉ nhận thẻ, thẻ sẽ được chuyển miễn phí đến bạn.

Hướng dẫn sử dụng thẻ VISA đơn giản, an toàn, tiện lợi

Hiện nay tại Việt Nam phổ biến hai loại thẻ VISA chính là VISA Debit và VISA Credit. Mỗi loại thẻ sẽ có cách sử dụng hoàn toàn khác nhau.

Cách sử dụng thẻ VISA Debit

• Cách nạp tiền vào thẻ: Bạn có thể nạp tiền vào thẻ VISA Debit tại quầy giao dịch hoặc thông qua cây ATM. Lưu ý là bạn nên ưu tiên nạp tiền tại cây ATM phát hành thẻ để tiết kiệm phí giao dịch.
• Cách rút tiền bằng thẻ: Bạn có thể rút tiền mặt tại quầy giao dịch ngân hàng hoặc cây ATM.
• Cách thanh toán trực tiếp: Bạn có thể sử dụng thẻ VISA Debit để thanh toán bằng cách quẹt thẻ vào máy POS.
• Cách thanh toán online: Chỉ cần nhập thông tin tài khoản và nhập mã CVV/CVC, bạn có thể thanh toán trực tuyến tại các trang thương mại điện tử hoặc liên kết với các ví điện tử.

Cách sử dụng thẻ tính dụng VISA Credit

• Cách thanh toán: Bạn có thể thanh toán trực tiếp bằng cách quẹt máy POS hoặc thanh toán online bằng cách nhập mã CVV/CVC ở mặt sau thẻ.
• Cách rút tiền mặt: Bạn có thể sử dụng thẻ để rút tiền mặt tại quầy giao dịch ngân hàng hoặc tại cây ATM. Tuy nhiên, bạn cần lưu ý rằng phí rút tiền mặt sẽ rơi vào khoảng 4%/giao dịch và áp dụng lãi suất 20% - 30% ngay từ khi bạn rút tiền mặt thành công.
• Cách sử dụng thẻ VISA Credit để trả góp: Tại một số địa điểm chấp nhận thanh toán trả góp, thẻ cho phép bạn thanh toán trả góp với lãi suất 0%.
• Cách trả dư nợ thẻ tín dụng: Bạn có thể trả dư nợ thẻ tún dụng tại quầy giao dịch ngân hàng, nộp tiền tại cây ATM, chuyển tiền từ tài khoản khác. Nếu bạn trả nợ tín dụng đúng hạn thì sẽ không chịu phí phạt và lãi.

Lưu ý khi sử dụng thẻ Visa đảm bảo an toàn giao dịch

Khi sử dụng thẻ Visa nói riêng và các loại thẻ ngân hàng nói chung, bên cạnh hệ thống bảo mật giao dịch đáng tin cậy từ ngân hàng, khách hàng cũng cần lưu ý một số điều để nâng cao bảo mật về thông tin thẻ. Một số lưu ý quan trọng như sau:

Lưu ý về bảo mật thông tin thẻ Visa

• Không chia sẻ thông tin thẻ Visa cho bất kỳ ai yêu cầu cung cấp thông qua các phương tiện hoặc nền tảng trực tuyến như mạng xã hội, các ứng dụng liên lạc,…
• Tuyệt đối không nhập thông tin thẻ để thanh toán giao dịch trên các website không rõ nguồn gốc, không được bảo mật.
• Số CVV/CVC rất quan trọng, khách hàng nên cho phép mọi giao dịch đều cần xác nhận số CVV/CVC. Bên cạnh đó, không chia sẻ cho bất kỳ ai. Đối với thẻ vật lý, bạn có thể dùng tem vỡ che số CVV/CVC và ghi nhớ lại số này cho việc giao dịch.
• Nếu cần thiết để tra soát giao dịch, khách hàng có thể chủ động gọi điện thoại lên hotline hỗ trợ trên ứng dụng Mobile Banking trên website chính thức của ngân hàng hoặc đến tại quầy để được hỗ trợ.

Lưu ý về phí và những đặc điểm của thẻ Visa

• Thẻ Visa Debit và Credit có biểu phí hoàn toàn khác nhau. Thẻ tín dụng credit thường sẽ có nhiều loại phí hơn, bạn cần cân nhắc các loại phí này trước khi quyết định làm thẻ.
• Thẻ Visa có phạm vi hoạt động ở hầu hết mọi nơi trên Thế Giới, ngoại trừ một số khu vực như ở Châu Mỹ. Các khu vực này sẽ chấp nhập Mastercard thay vì Visa. Vì thế, khi có ý định đi nước ngoài, bạn nên tìm hiểu trước khu vực đó ưu tiên cho loại thẻ nào để có phương án dự phòng.
• Quy trình và điều kiện mở thẻ Visa khác nhau giữa các loại thẻ và giữa các ngân hàng.

Một số câu hỏi thường gặp về thẻ VISA

Thẻ VISA khác gì thẻ NAPAS?

Thẻ VISA là gì? Thẻ VISA là loại thẻ được sử dụng để thực hiện các giao dịch thanh toán trên phạm vi toàn cầu. Trong khi đó, thẻ NAPAS chỉ sử dụng để giao dịch thanh toán trong phạm vi lãnh thổ Việt Nam.

Thẻ VISA có rút được tiền mặt không?

Thẻ VISA vẫn có thể rút được bằng tiền mặt bằng 2 hình thức: qua máy ATM hoặc quầy giao dịch trực tiếp tại ngân hàng. Tuy nhiên, hạn mức rút có thể là khác nhau tùy thuộc vào loại thẻ bạn đang sử dụng.

Làm thẻ VISA tốn bao nhiêu tiền?

Thông thường, làm thẻ VISA cần nộp khoản phí dao động từ 50.000 - 2.000.000 đồng. Tùy thuộc vào quy định và loại thẻ ngân hàng mà phí làm thẻ có thể khác nhau.

Chuyển tiền qua thẻ VISA mất bao lâu?

Tùy thuộc vào quy định của từng ngân hàng mà thời gian tài khoản thẻ VISA nhận tiền sẽ khác nhau. Thông thường thì với thẻ Visa Prepaid và thẻ Visa Debit nhận tiền ngay, thẻ Visa Credit sẽ nhận sau 1 - 2 ngày làm việc.

Có thể trả góp qua thẻ VISA được không?

Vậy thẻ VISA có trả góp được không? Câu trả lời là có, khách hàng sở hữu thẻ VISA có thể mua hàng trả góp với điều kiện số dư của thẻ phải bằng hoặc lớn hơn khoản tiền cần trả góp mỗi tháng.

Trên đây là một số thông tin về thẻ VISA, hy vọng qua bài viết này bạn đã phần nào hiểu được thẻ VISA là gì, loại thẻ VISA, điều kiện và cách đăng ký làm thẻ VISA, từ đó, bạn có thể lựa chọn được thẻ VISA phù hợp với bản thân nhất. Nếu bạn đang có nhu cầu sử dụng thẻ VISA, hãy liên hệ ngay với Timo by BVBank để được hỗ trợ chi tiết nhé.

—————————————————————————————————————————

GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG SỐ TIMO BY BVBANK

Timo by BVBank là ngân hàng số đầu tiên tại Việt Nam, được đảm bảo và đồng phát triển bởi Ngân hàng TMCP Bản Việt (VietCapital Bank). Timo by BVBank hoạt động dựa trên ứng dụng điện thoại/website, cho phép người dùng thực hiện hầu hết các giao dịch như mở tài khoản, gửi tiết kiệm, chuyển tiền,… như tại một ngân hàng thông thường theo hình thức trực tuyến và miễn phí hoàn toàn, không phí ẩn.

Timo by BVBank đã nhận được nhiều giải thưởng uy tín, bao gồm:

• Giải thưởng “Ngân hàng kỹ thuật số phát triển nhanh nhất” do THE GLOBAL ECONOMICS trao tặng trong 2 năm liền.
• TOP 8 ngân hàng số uy tín tại Châu Á năm 2021 do Tạp chí PaySpace và Seasia bầu chọn.
• Vinh danh là “Ngân hàng tiên phong kết nối cộng đồng và phát triển bền vững” tại Lễ trao giải Rồng Vàng 2022.

THÔNG TIN LIÊN HỆ

Hotline: 1800 6788

Email: [email protected]

Địa chỉ:

• Timo by BVBank Hangout TP.HCM: 258 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, Phường Võ Thị Sáu, Quận 3
• Timo by BVBank Hangout Hà Nội: 318 Phố Huế, Phường Phố Huế, Quận Hai Bà Trưng
• Timo by BVBank Hangout Đà Nẵng: 23 Nguyễn Văn Linh, Phường Bình Hiên, Quận Hải Châu
• Timo by BVBank Hangout Cần Thơ: 79A Trần Phú, Phường Cái Khế, Quận Ninh Kiều, Cần Thơ

THEO DÕI NGÂN HÀNG SỐ TIMO BY BVBANK

• Fanpage: https://www.facebook.com/yourtimo
• Youtube: https://www.youtube.com/@timodigitalbank8356
• Linkedin: https://www.linkedin.com/company/timo-digital-bank/
• Tiktok: https://www.tiktok.com/@timodigitalbank