Cách gửi tiết kiệm online an toàn, lãi suất cao lên đến 6,30%/năm

Ngày nay,gửi tiết kiệm online đang trở thành một xu hướng phổ biến nhờ sự phát triển mạnh mẽ của các ngân hàng điện tử. Với nhiều sản phẩm tiện ích được ra mắt, hình thức gửi tiết kiệm trực tuyến thu hút sự quan tâm đặc biệt từ khách hàng. Giờ đây, bạn có thể dễ dàng mở sổ tiết kiệm online mọi lúc, mọi nơi mà không cần đến quầy giao dịch. Hãy cùngngân hàng số Timo by BVBank khám phá chi tiết về dịch vụ gửi tiết kiệm online qua bài viết sau.

> Xem thêm:

• Gửi tiết kiệm tích lũy ngân hàng nào lãi suất cao nhất?
• Ngân hàng số là gì? Các ngân hàng số tại Việt Nam uy tín nhất
• Cách mở/tạo tài khoản ngân hàng online

Gửi tiết kiệm online là gì?

Gửi tiết kiệm online là hình thức gửi tiền tiết kiệm trực tuyến thông qua các ứng dụng ngân hàng điện tử (Mobile Banking/Internet Banking). Hình thức này giúp bạn dễ dàng thực hiện các thao tác như mở sổ tiết kiệm, kiểm tra số dư, rút tiền, gia hạn… chỉ với một chiếc điện thoại thông minh hoặc máy tính có kết nối internet mà không cần phải đến quầy giao dịch.

Để mở sổ tiết kiệm online, khách hàng cần có tài khoản thanh toán tại ngân hàng và đăng ký sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử.

Nên gửi tiền tiết kiệm online hay tại quầy?

Nhiều người thường thắc mắc tại sao lãi suất gửi tiết kiệm online thường cao hơn so với gửi tại quầy? Hiện nay, các ngân hàng muốn khuyến khích khách hàng chuyển đổi sang giao dịch trực tuyến. Với hình thức online sẽ giúp ngân hàng tiết kiệm được nhiều chi phí như: chi phí nhân viên, chi phí vận hành các điểm giao dịch, chi phí giấy tờ… Nhờ đó, ngân hàng có thể giảm bớt chi phí hoạt động và dành một phần để tăng lãi suất cho khách hàng gửi tiết kiệm online. Bên cạnh đó, việc đẩy mạnh giao dịch trực tuyến cũng phù hợp với xu hướng số hóa hiện nay, giúp ngân hàng nâng cao hiệu quả hoạt động và thu hút thêm nhiều khách hàng trẻ tuổi.

Việc nên gửi tiết kiệm online hay tại quầy phụ thuộc vào nhu cầu cá nhân và thói quen giao dịch của bạn. Dưới đây là bảng so sánh phân biệt điểm khác nhau giữa hai loại hình thức gửi tiền tiết kiệm này để bạn cân nhắc:

Đặc điểm

Gửi tiết kiệm online

Gửi tiết kiệm tại quầy

Đối tượng

• Khách hàng không có nhiều thời gian để đến quầy giao dịch
• Khách hàng am hiểu về công nghệ, sở hữu những thiết bị có kết nối Internet: điện thoại, máy tính bảng, máy tính,…

• Khách hàng có thể sắp xếp thời gian đến quầy giao dịch
• Không cần am hiểu nhiều về công nghệ

Phương thức mở tiết kiệm

Mở tiết kiệm online ngay trên trang web hoặc là ứng dụng điện thoại.

Phải đến quầy giao dịch của ngân hàng và trực tiếp làm việc với nhân viên ngân hàng.

Điều kiện để mở tiết kiệm

• Phải có thẻ thanh toán (nội địa, quốc tế) của ngân hàng đó.
• Có tài khoản giao dịch trực tuyến.

Không cần phải có thẻ ngân hàng, bạn chỉ cần đích thân đi đến quầy giao dịch để làm sổ tiết kiệm.

Sổ tiết kiệm vật lý

Không

Có

Số tiền tối thiểu để mở sổ tiết kiệm

100.000 VNĐ

1.000.000 VNĐ

Lãi suất

Thường cao hơn so với gửi tiết kiệm tại quầy

Thường thấp hơn so với gửi tiết kiệm online

Các dịch vụ có thể thực hiện

• Kiểm tra thông tin cá nhân.
• Lựa chọn kỳ hạn tiền gửi.
• Theo dõi tiền gửi qua Internet với bảo mật cao và số tiết kiệm.
• Tiến hành các thủ tục tất toán.
• Rút vốn lại tài khoản thanh toán.
• Tái tục.

• Kiểm tra thông tin cá nhân.
• Lựa chọn kỳ hạn tiền gửi.
• Theo dõi tiền gửi qua số tiết kiệm.
• Tiến hành các thủ tục tất toán.
• Rút vốn bằng tiền mặt.
• Tái tục.

Thời gian

Nhanh chóng, có thể thực hiện tại nhà.

Mất thời gian, phụ thuộc vào thời gian làm việc của ngân hàng.

Hình thức tiết kiệm

Có thể tùy chọn tiết kiệm ngắn hạn/dài hạn.

Có thể chọn bất cứ hình thức nào bạn mong muốn.

Vấn đề bảo mật

Bảo mật cao. Tùy vào Internet Banking hay Mobile Banking của ngân hàng đó.

Chắc chắn an toàn, vì bạn là người đích thân đi đến ngân hàng để trực tiếp giao dịch.

Ưu nhược điểm của hình thức gửi tiết kiệm online

Hình thức gửi tiết kiệm online ngày càng phổ biến và mang lại nhiều lợi ích cho người sử dụng. Dưới đây là những ưu, nhược điểm hạn mà khách hàng cần lưu ý trước khi lựa chọn.

Ưu điểm khi gửi tiết kiệm trực tuyến

Hình thức này mang lại nhiều tiện ích cho người gửi như:

• An toàn, bảo mật cao: Các giao dịch được bảo mật bằng nhiều lớp bảo mật, đảm bảo an toàn cho số tiền của bạn.
• Giao dịch mọi lúc, mọi nơi: Khách hàng không cần phải đến quầy giao dịch, có thể thực hiện mọi thao tác trên điện thoại hoặc máy tính.
• Tiết kiệm thời gian: Chỉ mất vài phút để mở sổ tiết kiệm trực tuyến khi có nhu cầu, kể cả ngày nghỉ, lễ Tết mà không cần xếp hàng tại ngân hàng.
• Lãi suất cao hơn tại quầy: Nhiều ngân hàng áp dụng mức lãi suất ưu đãi cho các khoản gửi online.
• Lựa chọn kỳ hạn linh hoạt: Tùy theo nhu cầu, bạn có thể chọn kỳ hạn từ ngắn hạn (1 tuần, 1 tháng) đến dài hạn (1 năm, 5 năm).
• Quản lý dễ dàng: Bạn có thể theo dõi các giao dịch, số dư, lãi suất trực tiếp trên ứng dụng.

Rủi ro khi gửi tiết kiệm online

• Yêu cầu có thiết bị kết nối internet: Nếu không có mạng internet hoặc thiết bị thông minh, khách hàng không thực hiện được giao dịch.
• Nguy cơ lừa đảo trực tuyến: Dù hệ thống bảo mật cao, khách hàng vẫn cần cảnh giác với các hình thức lừa đảo qua mạng như giả mạo ứng dụng ngân hàng.
• Không được hỗ trợ tại chỗ: Khách hàng không thể nhận sự tư vấn trực tiếp từ nhân viên ngân hàng như khi giao dịch tại quầy.
• Khó khăn cho người lớn tuổi: Người lớn tuổi có thể gặp khó khăn trong việc sử dụng các ứng dụng ngân hàng điện tử.

Điều kiện gửi tiết kiệm trực tuyến là gì?

Để sử dụng dịch vụ gửi tiết kiệm online, khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản được ngân hàng quy định. Dưới đây là các điều kiện phổ biến:

• Có tài khoản tại ngân hàng: Bạn cần mở một tài khoản giao dịch tại ngân hàng đó trước khi thực hiện gửi tiết kiệm online.
• Đăng ký dịch vụ ngân hàng điện tử: Bạn phải đăng ký và kích hoạt dịch vụ Internet Banking hoặc Mobile Banking của ngân hàng.
• Tuân thủ quy định về số tiền gửi tối thiểu: Mỗi ngân hàng sẽ có quy định riêng về số tiền gửi tối thiểu khi mở sổ tiết kiệm online (thường dao động từ 500.000 đồng đến 1.000.000 đồng).
• Cung cấp thông tin cá nhân chính xác: Bạn cần cung cấp đầy đủ và chính xác các thông tin cá nhân như họ tên, số chứng minh nhân dân, số điện thoại, địa chỉ… để hoàn tất thủ tục.

Điều kiện gửi tiền tiết kiệm trực tuyến tại ngân hàng Timo (Nguồn: Timo by BVBank)

Cách gửi tiết kiệm online chưa đến 1 phút với ứng dụng Timo Digital Bank by BVBank

Để gửi tiết kiệm online, trước tiên bạn cần phải có tài khoản ngân hàng và đã đăng ký dịch vụ ngân hàng điện tử (Internet Banking/Mobile Banking) tại chính ngân hàng bạn muốn gửi tiết kiệm.

Hiện nay với Timo by BVBank, bạn hoàn toàn có thể mở tài khoản ngân hàng online tại nhà bằng công nghệ định danh eKYC trong vài phút. Đặc biệt, bạn có thể yêu cầu giao thẻ ATM vật lý về địa chỉ nhà miễn phí trên toàn quốc.

MỞ TÀI KHOẢN TIMO BY BVBANK NGAY!

Ngoài ra, sau khi làm thẻ ATM Timo by BVBank, bạn chỉ cần truy cập vào cổng Internet Banking my.timo.vn hoặc ứng dụng điện thoại để kích hoạt và sử dụng mà không cần đăng ký hay tốn phí duy trì Internet/Mobile Banking.

Sau khi mở tài khoản Timo by BVBank, bạn có thể mở sổ tiết kiệm online ngay lập tức trên ứng dụng Timo by BVBank chỉ từ 100.000 VNĐ với mức lãi suất tiền gửi hấp dẫn.

• Bước 1: Đăng nhập vào ứng dụng Timo by BVBank & chọn “Tiết Kiệm Trực Tuyến”.
• Bước 2: Chọn kỳ hạn tương ứng trên bảng lãi suất để Timo by BVBank mở trực tiếp cho bạn hoặc chọn “Mở ngay”.

Các bước gửi tiền trực tuyến sinh lời cao tại ngân hàng số Timo by BVBank

• Bước 3: Nhập số tiền cần gửi và chọn kỳ hạn mong muốn. Hệ thống sẽ tự động tính ra số tiền gốc và lãi bạn nhận được vào cuối kỳ.
• Bước 4: Kiểm tra thông tin tài khoản cẩn thận, sau đó chọn “Tiếp theo”.
• Bước 5:
  • Trường hợp chia 1 sổ: Chọn “Tái tục” nếu bạn muốn cuối kỳ hạn, hệ thống sẽ tự động tái tục toàn bộ tiền gốc và lãi để gửi sang một kỳ hạn mới tương tự. Hoặc chọn “Không, Cảm ơn” nếu bạn không muốn tự động tái tục.
  • Trường hợp chia 4 sổ: Timo by BVBank sẽ tự động tái tục toàn bộ tiền gốc và lãi để gửi sang một kỳ hạn mới tương tự. Nếu bạn không muốn, bạn có thể vào từng sổ để tắt tính năng này sau.
• Bước 6: Chọn mở 1 TKTK hoặc 4 TKTK, xác thực Face ID hoặc vân tay để hoàn thành giao dịch.

Điền đầy đủ thông tin để mở tài khoản tiết kiệm thành công

Hệ thống tạo tài khoản và hoàn thành giao dịch. Trên màn hình hiện lên Danh sách tài khoản tiết kiệm mở thành công. Tại đây, bạn có thể theo dõi tiến độ của tài khoản. Khi muốn bạn có thể chuyển đổi Tái tục hoặc Không tái tục dễ dàng trên app Timo by BVBank.

MỞ SỔ TIẾT KIỆM NGAY!

Cập nhật bảng lãi suất gửi tiền tiết kiệm online mới nhất

Dưới đây là bảng lãi suất gửi tiết kiệm trực tuyến mới nhất tại ngân hàng số Timo, cập nhật đến ngày 27/12/2024:

Kỳ hạn

Lãi suất VNĐ (%)

1 tháng

3.90%

3 tháng

4.05%

6 tháng

5.40%

12 tháng

6.00%

18 tháng

6.30%

24 tháng

6.30%

Lưu ý: Lãi suất có thể thay đổi tùy từng thời điểm gửi tiền.

Các kinh nghiệm gửi tiết kiệm online an toàn, sinh lời cao

Lựa chọn sản phẩm tiết kiệm trực tuyến phù hợp với nhu cầu

Mỗi hình thức gửi tiết kiệm sẽ phù hợp với từng đối tượng khách hàng riêng. Tham khảo thông tin ở bảng dưới đây để biết mình phù hợp với hình thức tiết kiệm nào nhé:

Hình thức gửi tiết kiệm online

Gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn

Gửi tiền tiết kiệm không kỳ hạn

Gửi tiết kiệm tích lũy

Ưu điểm

Lãi suất cao. Lãi suất cố định trong suốt kỳ hạn gửi.

Có thể rút tiền bất cứ lúc nào mà không bị phạt.

Có thể gửi tiền bất cứ lúc nào với số tiền tùy ý và đăng ký gửi góp theo kỳ hạn

Nhược điểm

• Nếu rút tiền trước hạn có thể bị phạt hoặc mất một phần lãi.
• Thường yêu cầu số tiền gửi ban đầu lớn

Lãi suất thường thấp hơn so với gửi tiết kiệm có kỳ hạn.

Lãi suất có thể thay đổi theo thời gian (Tùy vào chính sách của ngân hàng)

Đối tượng

Những người có kế hoạch chi tiêu dài hạn: mua nhà, mua ô tô,… Hoặc những người không dùng tiền trong một khoảng thời gian nhất định.

Những người thường xuyên gửi/rút tiền nhưng vẫn muốn sinh lời khi chưa dùng đến khoản tiền đó.

Những người có thu nhập đều đặn, muốn tích lũy dần dần để thực hiện các mục tiêu trong tương lai

Tận dụng các tiện ích của tài khoản ngân hàng

Trước khi gửi tiết kiệm online, khách hàng cần phải có tài khoản ngân hàng liên kết mới Mobile Banking/Internet Banking. Bạn sẽ được sử dụng các tiện ích như: Quản lý và theo dõi tài khoản, Nhận thông báo, Giao dịch 24/7,… Tuy nhiên, một số ngân hàng có thể tính các khoản phí khi sử dụng các tiện ích kể trên. Do đó, khách hàng nên lựa chọn những ngân hàng miễn phí các dịch vụ này.

Chia nhỏ số tiền gửi tiết kiệm

Việc chia nhỏ số tiền gửi thành nhiều sổ tiết kiệm khác nhau là một cách giúp tối ưu lãi suất. Bên cạnh đó, hãy linh hoạt sử dụng các hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn, gửi tiết kiệm không kỳ hạn, gửi tiết kiệm tích lũy. Điều đó giúp đảm bảo nếu cần tiền gấp, bạn có thể rút tiền từ khoản tiết kiệm không kỳ hạn để không làm ảnh hưởng tới các khoản tiết kiệm có lãi suất cao.

Không nên gửi toàn bộ số tiền vào một ngân hàng (Nguồn: Internet)

Gửi tiền tiết kiệm với kỳ hạn phù hợp

Kỳ hạn ảnh hưởng rất nhiều đến lãi suất. Thông thường, kỳ hạn càng dài thì lãi suất càng cao. Tuy nhiên, nếu rút tiền trước kỳ hạn, lãi suất được áp dụng là lãi suất không kỳ hạn. Chính vì thế, tùy thuộc vào tình hình tài chính mà bạn nên cân nhắc lựa chọn kỳ hạn phù hợp

Nếu bạn có một khoản tiền nhàn rỗi, không cần dùng đến trong một khoản thời gian dài thì có thể chọn kỳ hạn trên 6 tháng. Ngược lại, nếu bạn thường xuyên gửi/rút tiền thì nên gửi với các kỳ hạn ngắn hơn.

>> Xem thêm: Cách tính lãi suất theo tháng nhanh, chính xác

Đọc kỹ các điều khoản, quy định của ngân hàng

Mỗi ngân hàng sẽ có những điều khoản quy định về lãi suất, ngày đáo hạn, ngày tất toán,… khác nhau. Trước khi ký hợp đồng, khách hàng cần đọc kỹ để nắm được thông tin. Bên cạnh đó, một số ngân hàng sẽ tính các khoản phí: phí chuyển khoản, phí rút tiền trước hạn,… Việc tìm hiểu kỹ ngay từ ban đầu sẽ giúp bạn trở thành người đầu tư thông minh.

Lựa chọn ngân hàng uy tín

Nên lựa chọn các ngân hàng để gửi tiết kiệm dựa trên các tiêu chí:

• Lãi suất niêm yết rõ ràng: Thông thường, lãi suất của ngân hàng sẽ được niêm yết trên website.
• Bảo mật cao: Các ngân hàng uy tín sẽ có chế độ bảo mật cao, đảm bảo an toàn cho khách hàng.
• Dịch vụ tốt: Nên lựa chọn những ngân hàng có đa dạng sản phẩm tiết kiệm. Bên cạnh đó, việc hỗ trợ khách hàng nhanh chóng, kịp thời cũng là một tiêu chí mà bạn không nên bỏ qua.

Bài viết đã chia sẻ hướng dẫn cách gửi tiết tiền kiệm online an toàn, sinh lời hiệu quả. Nếu đang có một khoản tiền nhàn rỗi bạn hãy gửi tiền tiết kiệm online ngay trên ứng dụng Timo by BVBank để tận hưởng những tiện ích bất ngờ với lãi suất cạnh tranh lên đến 6,30%/năm. Ngoài ra, quý khách hàng có thể liên hệ ngay đến hotline 1800 6788 của ngân hàng Timo nếu còn có bất kỳ thắc mắc khi gửi tiền tiết kiệm.

—————————————————————————————————————————

GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG SỐ TIMO BY BVBANK

Timo by BVBank là ngân hàng số đầu tiên tại Việt Nam, được đảm bảo và đồng phát triển bởi Ngân hàng TMCP Bản Việt (BVBank). Timo by BVBank hoạt động dựa trên ứng dụng điện thoại/website, cho phép người dùng thực hiện hầu hết các giao dịch như mở tài khoản, gửi tiết kiệm, chuyển tiền,… như tại một ngân hàng thông thường theo hình thức trực tuyến và miễn phí hoàn toàn, không phí ẩn.

Timo by BVBank đã nhận được nhiều giải thưởng uy tín, bao gồm:

• Giải thưởng “Ngân hàng kỹ thuật số phát triển nhanh nhất” do THE GLOBAL ECONOMICS trao tặng trong 2 năm liền.
• TOP 8 ngân hàng số uy tín tại Châu Á năm 2021 do Tạp chí PaySpace và Seasia bầu chọn.
• Vinh danh là “Ngân hàng tiên phong kết nối cộng đồng và phát triển bền vững” tại Lễ trao giải Rồng Vàng 2022.

THÔNG TIN LIÊN HỆ

Hotline: 1800 6788

Email: [email protected]

Địa chỉ:

• Timo by BVBank Hangout TP.HCM: 258 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, Phường Võ Thị Sáu, Quận 3
• Timo by BVBank Hangout Hà Nội: 318 Phố Huế, Phường Phố Huế, Quận Hai Bà Trưng
• Timo by BVBank Hangout Đà Nẵng: 23 Nguyễn Văn Linh, Phường Bình Hiên, Quận Hải Châu
• Timo by BVBank Hangout Cần Thơ: 79A Trần Phú, Phường Cái Khế, Quận Ninh Kiều, Cần Thơ

THEO DÕI NGÂN HÀNG SỐ TIMO BY BVBANK

• Fanpage: https://www.facebook.com/yourtimo
• Youtube: https://www.youtube.com/@timodigitalbank8356
• Linkedin: https://www.linkedin.com/company/timo-digital-bank/
• Tiktok: https://www.tiktok.com/@timodigitalbank