Hướng dẫn kiểm tra CIC nợ xấu CIC bằng CMND/CCCD cực dễ

Trong quá trình chuẩn bị vay vốn để mua nhà, mua xe nhiều người muốn kiểm tra điểm tín dụng CIC để biết mình có khoản nợ nào không? Việc kiểm tra nợ xấu qua CIC không chỉ giúp bạn nắm rõ tình hình tài chính cá nhân mà còn hỗ trợ bạn trong quá trình xin vay vốn trong tương lai? Vậy làm thế nào để kiểm tra CIC cá nhân? Trong bài viết này, Timo by BVBank sẽ hướng dẫn bạn các bước kiểm tra nợ xấu bằng CMND/CCCD, qua website hoặc ứng dụng online đơn giản, nhanh chóng.

>> Xem thêm:

• Gửi tiết kiệm tích lũy ngân hàng nào?
• Ngân hàng số là gì? Các ngân hàng số tại Việt Nam uy tín nhất
• Cách mở/tạo tài khoản ngân hàng online

Nợ xấu là gì? Nguyên nhân nào gây ra nợ xấu?

Nợ xấu được định nghĩa là những khoản nợ chưa thanh toán đầy đủ và quá hạn thanh toán trên 90 ngày tính từ ngày bắt đầu hạn trả. Dựa theo tiêu chí phân loại của CIC (Trung tâm thông tin tín dụng thuộc Ngân hàng Việt Nam), khi bị liệt vào danh sách nợ xấu thì bạn sẽ gặp khó khăn khi muốn vay vốn của ngân hàng hay các tổ chức tài chính. Để biết mình có rơi vào tình trạng nợ xấu hay không, thì bạn có thể sử dụng các cách kiểm tra nợ xấu qua điện thoại, website hay đến trực tiếp ngân hàng.

>> Tham khảo:

• Vay tiền qua thẻ tín dụng được không?
• Cách tiết kiệm tiền của người Nhật

Nguyên nhân gây ra nợ xấu có khá nhiều, bao gồm cả chủ quan và khách quan trong việc sinh hoạt và quản lý tài chính. Một số nguyên nhân phải kể đến như:

• Do thanh toán thẻ tín dụng trễ hạn theo quy định.
• Không thanh toán phí phạt do thanh toán chậm các khoản vay, khoản chi tiêu từ thẻ tín dụng.
• Không thanh toán phần thanh toán tối thiểu cho thẻ tín dụng đang sử dụng.
• Không đủ khả năng thanh toán khi sử dụng vượt hạn mức tài khoản thấu chi được cung cấp.
• Không đảm bảo thanh toán định kỳ các khoản mua trả góp.
• Liên quan đến kiện tụng do không còn khả năng thanh toán nợ với cá nhân, tổ chức.

Xem thêm: Hưởng ưu đãi đặc quyền khi trở thành khách hàng Timo by BVBank Signature

Tại sao cần tra cứu CIC cá nhân?

Kiểm tra nợ xấu CIC là một bước quan trọng giúp bạn kiểm soát tình hình tài chính cá nhân và gia tăng cơ hội tiếp cận các dịch vụ tín dụng. Nợ xấu không chỉ ảnh hưởng đến điểm tín dụng mà còn gây nhiều khó khăn trong quá trình vay vốn hoặc sử dụng các dịch vụ tài chính.

• Phát hiện sai sót trong thông tin: Có thể có những thông tin không chính xác về bạn trên hệ thống CIC. Việc kiểm tra thường xuyên giúp bạn phát hiện và yêu cầu sửa chữa kịp thời, tránh những hiểu lầm đáng tiếc.
• Lập kế hoạch tài chính dài hạn: Khi biết được tình hình tín dụng của mình, bạn có thể xây dựng kế hoạch trả nợ hợp lý, tránh rơi vào tình trạng nợ nần chồng chất. Đồng thời, bạn cũng có thể lên kế hoạch tiết kiệm để cải thiện điểm tín dụng trong tương lai.
• Đánh giá khả năng vay vốn: Nếu bạn đang có ý định vay vốn nhưng lại lo lắng về hồ sơ tín dụng của mình, việc kiểm tra nợ xấu sẽ giúp bạn đánh giá khả năng được phê duyệt. Từ đó, bạn có thể chuẩn bị hồ sơ đầy đủ và thuyết phục hơn.
• Tránh những rủi ro pháp lý: Trong một số trường hợp, nợ xấu có thể dẫn đến những vấn đề pháp lý. Việc kiểm tra và giải quyết nợ xấu kịp thời sẽ giúp bạn tránh những rắc rối không đáng có.

Hướng dẫn cách kiểm tra CIC cá nhân miễn phí, chính xác, chi tiết

1. Truy cập website cic.gov.vn kiểm tra nợ xấu online

Tại website chính thức của CIC ( Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam) bạn dễ dàng kiểm tra nợ xấu của mình chính xác và nhanh chóng. Chỉ mất khoản 5 phút thực hiện thì đã có đầy đủ thông tin liên quan về nợ xấu dành cho bạn.

• Bước 1: Truy cập web CIC tại địa chỉ https://cic.gov.vn/Cá nhân, doanh nghiệp sau khi vào đúng web như trên thì sẽ chọn “Đăng ký” để được cấp tài khoản khai thác, sau khi được CIC phê duyệt cấp tài khoản thì sẽ vào ”Đăng nhập” để tra cứu thông tin.

Cách kiểm tra nợ xấu CIC online qua website (Nguồn: Internet)

• Bước 2: Điền đầy đủ thông tin cá nhân theo yêu cầu, bao gồm họ tên, ngày sinh, số CMND/CCCD, số điện thoại, email, và tải lên ảnh chụp CMND/CCCD (mặt trước, mặt sau) cùng ảnh chân dung kèm CMND/CCCD.

• Bước 3: Nhập mã OTP được gửi về số điện thoại đã đăng ký, sau đó ấn “tiếp tục“

Nhập mã OTP gửi về điện thoại (Nguồn: Internet)

• Bước 4: Sau khi đăng ký, trong vòng 1-3 ngày làm việc, nhân viên CIC sẽ liên hệ qua điện thoại để xác minh thông tin bạn đã cung cấp.
• Bước 5: Sau khi tạo tài khoản thành công, kết quả đăng ký, tên đăng nhập, mật khẩu sẽ được gửi qua SMS/Email của bạn.
• Bước 6: Đăng nhập vào hệ thống CIC, và kiểm tra lịch sử tín dụng ở mục “Khai thác báo cáo” để kiểm tra thông tin CIC cá nhân.

Lưu ý: Đối với cá nhân và doanh nghiệp khi đăng ký tra cứu thông tin trên CIC về bản thân mình sẽ được miễn phí 1 lần/năm. Từ lần khai thác thông tin thứ 2 trở đi mới phải trả phí.

2. Tra cứu CIC cá nhân qua App kiểm tra nợ xấu trên điện thoại

Bạn sẽ phải cài đặt ứng dụng trước cho điện thoại cá nhân rồi mới dùng để thực hiện tra cứu kiểm tra nợ xấu. Ứng dụng CIC dễ dàng tìm thấy cho cả hệ điều hành IOS và Android.

• Bước 1: Tải về cài đặt ứng dụng CIC (Credit Connect) về điện thoại.

• Bước 2: Đăng ký tài khoản CIC theo các bước yêu cầu của hệ thống

Đăng nhập ứng dụng Credit Connect (Nguồn: Internet)

• Bước 3: Đăng nhập tài khoản khi CIC xét duyệt thành công. Quá trình xét duyệt có thể mất 1-3 ngày ngày làm việc hành chính.
• Bước 4: Sử dụng tính năng kiểm tra CIC ( kiểm tra nợ xấu) theo các bước yêu cầu của hệ thống

Chọn mục Kiểm tra CIC (Nguồn: Internet)

• Bước 5: Chọn mục “Báo cáo tín dụng thể nhân” và nhấn “Đồng ý” để bắt đầu kiểm tra nợ xấu. Bạn sẽ có 1 lần kiểm tra miễn phí trong năm. Từ lần thứ 2, phí dịch vụ là 22.000 đồng.

Xem báo cáo tín dụng (Nguồn: Internet)

• Bước 6: Nhập mã OTP gửi về số điện thoại của bạn để xác thực tài khoản và bắt đầu kiểm tra nợ xấu.
• Bước 7: Nhận kết quả tra cứu

Tải và lưu báo cáo (Nguồn: Internet)

Thông tin trên báo cáo sẽ bao gồm: điểm tín dụng cá nhân, số nợ đang có, nợ nào là nợ xấu, lịch sử sử dụng tín dụng, các quan hệ tín dụng…

Ngoài ra, hầu hết các ngân hàng đều có ứng dụng riêng trên điện thoại di động. Bạn có thể tải ứng dụng của ngân hàng mà bạn đang sử dụng về điện thoại và thực hiện kiểm tra nợ xấu.

Lưu ý:

• CIC cho phép mỗi cá nhân kiểm tra miễn phí 1 lần/tháng.
• Thời gian kiểm tra nợ xấu qua thủ tục vay vốn ngân hàng thường mất khoảng 1-2 ngày.
• Kết quả kiểm tra nợ xấu chỉ có giá trị tham khảo. Để biết chính xác tình trạng nợ xấu của mình, bạn nên liên hệ với ngân hàng nơi bạn đã vay vốn.

3. Đến trực tiếp ngân hàng kiểm tra nợ xấu bằng CMND/CCCD

Tra cứu nợ xấu bằng CMND/CCD là cách kiểm tra nợ xấu ngân hàng nhanh và hiệu quả nhất hiện nay. Bạn có thể đến trực tiếp ngân hàng và cung cấp số điện thoại để kiểm tra thông tin. Nhân viên ngân hàng sẽ kiểm tra thông tin của bạn trên hệ thống CIC và thông báo kết quả cho bạn.

• Bước 1: Mang theo CMND/CCCD bản gốc đến ngân hàng hỗ trợ tra cứu CIC.
• Bước 2: Yêu cầu nhân viên hỗ trợ kiểm tra thông tin tín dụng cá nhân.
• Bước 3: Nhân viên ngân hàng sẽ kiểm tra nợ xấu của bạn dựa trên thông tin từ CMND. Kết quả kiểm tra, bao gồm lịch sử nợ xấu trong 5 năm gần nhất, thường được thông báo trong vòng 24 giờ.

Nợ xấu ảnh hưởng như thế nào đến người vay?

Đối với các cá nhân, ảnh hưởng lớn nhất từ nợ xấu là không còn đảm bảo độ uy tín với ngân hàng, tổ chức tài chính. Nợ xấu sẽ khiến việc được duyệt hồ sơ vay vốn về sau của bạn rất thấp. Trung tâm CIC sẽ phân loại nợ xấu cụ thể theo từng mức độ, thường sẽ có 5 nhóm nợ xấu, nếu bạn rơi vào nhóm 3,4,5 thì việc vay vốn sẽ cực kỳ khó khăn.

Ngân hàng và tổ chức tài chính khi xét duyệt hồ sơ vay vốn sẽ dựa vào điểm CIC để đưa ra quyết định cho vay hay không, hoặc vay bao nhiêu thì hợp lý. Nợ xấu được xem là yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến quyền lợi của bạn với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính.

>> Xem thêm: MỞ THẺ TÍN DỤNG TIMO BY BVBANK VISA THÀNH CÔNG 100%

Giải đáp thắc mắc khi kiểm tra nợ xấu CIC

Kiểm tra nợ xấu CIC của người khác có được không?

Theo quy định pháp luật Việt Nam, việc kiểm tra nợ xấu (lịch sử tín dụng) của người khác là không được phép nếu không có sự đồng ý hoặc ủy quyền hợp pháp từ người đó. Đây là thông tin cá nhân được bảo mật chặt chẽ nhằm bảo vệ quyền riêng tư.

Theo quy định nhóm nợ nào thì được xem là nợ xấu?

Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước các khoản nợ thuộc nhóm 3, 4 và 5 thường được xem là nợ xấu. Nói cách khác, nợ xấu là những khoản nợ mà người vay không thể hoặc không có khả năng thanh toán đầy đủ và đúng hạn theo như các điều khoản đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng. Cụ thể:

Các nhóm nợ chưa bị xem là nhóm nợ xấu:

• Nhóm 1 - Nợ đủ tiêu chuẩn: Đây là những khoản nợ mà người vay thanh toán đầy đủ và đúng hạn.
• Nhóm 2 - Nợ cần chú ý: Những khoản nợ này có dấu hiệu chậm trả nhưng chưa quá nghiêm trọng thường quá hạn từ 10 đến 90 ngày.

Các nhóm nợ được xem là nhóm nợ xấu:

• Nhóm 3 - Nợ dưới tiêu chuẩn: Các khoản nợ có dấu hiệu khó khăn trong việc trả nợ có thời gian quá hạn từ 91 đến 180 ngày, nhưng vẫn có khả năng thu hồi một phần.
• Nhóm 4 - Nợ nghi ngờ: Các khoản nợ có khả năng mất vốn cao quá hạn từ 181 đến 360 ngày, việc thu hồi là rất khó khăn.
• Nhóm 5 - Nợ có khả năng mất vốn: Các khoản nợ cơ bản bị mất khả năng thu hồi trên 360 ngày, khả năng thu hồi là rất thấp.

Cách để xóa nợ xấu nhanh nhất

Sau khi dùng các cách kiểm tra nợ xấu và phát hiện mình có nợ xấu thì nhiều người có mong muốn xoá nợ xấu. Lúc này, bạn có thể tham khảo những hướng dẫn sau đây:

• Đối với những khoản nợ xấu dưới 10 triệu: Nhanh chóng hoàn tất các khoản nợ có giá trị nhỏ dưới 10 triệu đồng. Vì theo luật quy định, những khoản vay, khoản chi tiêu dưới 10 triệu đồng đã tất toán sẽ không được cung cấp lịch sử tín dụng liên quan.
• Đối với những khoản vay trên 10 triệu: Những khoản vay trên 10 triệu đồng cần nhanh chóng được trả cả gốc lẫn lãi. Sau khi tất toán, bạn nên yêu cầu ngân hàng, nơi cho vay xác nhận việc hoàn thành trả nợ để không bị ảnh hưởng đến điểm CIC. Sau 12 tháng, nợ xấu được trả hết thì lịch sử tín dụng của người vay có thể đáp ứng điều kiện cho vay của ngân hàng.
• Đối với những khoản nợ lớn: Người vay có 5 năm để hoàn tất các khoản nợ lớn. Sau đó hệ thống tiếp tục ghi nhận lịch sử tín dụng và đưa ra đánh giá điểm tín dụng theo quy định. Nếu vẫn có nhu cầu vay vốn, ngân hàng sẽ dựa vào điểm tín dụng này để xem xét hồ sơ.

Tóm lại, để xóa nợ xấu thì cách tối ưu nhất vẫn là thanh toán hết cả gốc lẫn lãi vay cho ngân hàng.

Trên đây là các cách kiểm tra nợ xấu online bằng app, bằng số điện thoại một cách dễ dàng giúp quản lý tài chính của bản thân. Đặc biệt là những ai quản lý tài chính cá nhân chưa tốt hoặc những ai đang có nhu cầu vay tiền, mở thẻ tín dụng. Hy vọng những thông tin trên đây giúp bạn hiểu rõ hơn về nợ xấu và có kế hoạch tài chính hợp lý để tránh dẫn đến nợ xấu.